汽车保险赔付纠纷多 专家解答辨是非

　　“明明买了保险，保险公司却以这样那样的理由拒赔！”

　　“制定保险条款的是保险公司，决定赔不赔的还是保险公司，赔与不赔全凭定损员一张嘴。”

　　伴随车辆保有量的日渐增多，本报经常会接到读者关于车险理赔的各类咨询与投诉。在车险使用中，无论是出险报警，还是在维修理赔时，由于车险理赔的细则繁多，消费者很难明白到底哪些是保险公司明文规定的理赔方式，哪些则可以有一定的灵活变通空间。本报特请行业资深理赔人士坐堂，解答读者关于理赔方面的疑问。

　　读者来电：赔偿1000元，理赔时为何只剩一半？

　　沈先生11月30日驾车出行，在行驶至路口转弯时与一辆助动车相撞，造成骑车人受伤及助动车受损，沈先生报警后，交警现场进行调解，沈先生一次性赔偿给对方1000元。但当沈先生要求保险公司对经济损失进行理赔时，却被告知只能得到500元的理赔金。对此，沈先生并不理解。

　　理赔专家>>>

　　按照规定，快速处理一次性赔付上限为1000元。也就是说发生事故后，只要在1000元以内(含1000元)的损失，定损员无需到场，保险公司也会照单理赔，但这仅针对双车事故。沈先生的案例属于机动车与非机动车相撞，对于非机动车一方，保险公司规定的理赔上限为500元，因而保险公司据此仅赔偿沈先生500元，另外的500元需要车主自己支付。

　　读者来电：车险不给赔，称我开了“不安全车”

　　张先生在驾车途中突然发生爆胎，当他听说附近就有修理厂时，就驾车缓慢地开向修理厂。可汽车在转弯时突然失去平衡，车身陷入泥坑，车头也撞到了路边栏杆。当他询问定损员这类事故该如何理赔时，却被告知保险公司不承担这类事故的损失，这让张先生感觉理赔难。

　　理赔专家>>>

　　当汽车爆胎后，汽车便处于不安全状态，会增加汽车受损率。如果车主继续行驶这辆“故障车”，本身已违反车险条款规定——投保人有义务做好保险车辆的养护维修工作，使汽车处于安全行驶状态。所以保险公司认为车主继续驾驶这类“故障车”，没有遵守养护汽车的义务，而且增加出险概率，保险公司对这类“故障车”损失不会予以理赔。

　　读者来电：自行修车越修越糟，损坏部分难获赔

　　孙小姐的车撞倒护栏，当时她凭着自己了解的一些维修技巧，自己动手检查汽车故障。可没想到，一些原本完好的零部件也因此发生了故障。定损员认定孙小姐修车所致损失是不赔的，保险公司只承担一部分修理费用。 理赔专家>>>

　　保险公司只负责承担汽车撞倒护栏所需的修车费，至于孙小姐自行施救不当而导致车损，保险公司不予理赔。当车主遭遇碰撞事故时，应严格按照保险理赔流程，及时拨打保险公司报案电话，让保险公司协调汽车施救、修理事宜，让专业修理厂修理汽车。

　　读者来电：我投了全险，保险公司却不全赔！

　　今年3月，王先生把车停在路边过夜，第二天发现车辆的玻璃及玻璃导槽被人撬坏，发动机舱盖上部分油漆被划伤，同时还有一个倒车镜被敲坏。因为是新车，王先生特意为爱车买了“全险”，即为该车买了交强险、商业三者险、不计免赔险、车身划痕险、玻璃单独破碎险、车损险、盗抢险等。

　　在理赔中，王先生认为既然“投了全险”，保险公司就应该按照盗抢险或车损险定损理赔给予全部赔偿，而保险公司则只是按照单独玻璃险进行了理赔。

　　理赔专家>>>

　　需要提醒车主，“全险”一词在法律上和保险术语中并不存在，它只是人们通俗用语。消费者习惯性地将包括交强险、商业三者险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种笼统地称为：全险。但全险并不等于全赔。

　　这个案例提示各位车主，选择签订汽车保险合同前，首先要搞清楚每个险种项目下的责任条款到底有些什么，也就是理赔的前提具体为何。即使购买了所谓“全险”，也不一定会获取全额赔偿。选择机动车辆保险的险种时，应了解自身的风险和特征，根据自己实际情况选择所需要的风险保障。

　　读者来电：投了玻璃险，怎么玻璃碎了还不赔？

　　尚女士在今年4月份驾驶奥迪A6在路口遇绿灯正常通行时，突然有一辆电动车违法横穿马路，幸亏尚女士紧急刹车才无人受伤。但是其前车窗玻璃却碎了，破碎的原因是放在中控台上的一瓶香水由于紧急刹车产生的惯性飞了起来，撞碎了前车窗玻璃。

　　由于尚女士之前投有车玻璃单独破碎险，于是找到保险公司要求理赔，却遭到拒赔。尚女士很是不解，“为什么我投了玻璃险，却得不到理赔？当时负责和我签订合同的保险人员讲明只要玻璃破碎就可以获得理赔的呀！”

　　理赔专家>>>

　　车主在签订车辆保险合同以前，不但要注意保险条款的责任条款，做到心中有数，还要密切注意保险合同中的一些“除外条款”。

　　所谓除外条款，就是若发生了保险合同列明的事实情况，保险公司将免除自身的赔付责任，也就是消费者常说的保险免责条款。

　　关于玻璃单独险的合同条款，一般都列明：由于车辆自身的物品导致玻璃破碎，保险公司不负保险责任。尚女士由于在签订合同时没有认真研读合同条款，只是简单听信了保险工作人员的口头承诺，不明就里才导致了本案纠纷的发生。

　　读者来电：车辆不年检就不赔，这是为啥？

　　11月25日，车主袁小姐在倒车时由于操作不慎，错把油门当刹车，发生一起单车事故，车尾撞到墙上，造成车身尾部受损。沈小姐按照程序正常报警，也通知了保险公司，但最后在向保险公司索赔时，却遭保险公司拒赔，理由是袁小姐的车未按规定进行年检。袁小姐认为，此次事故并非由于车辆质量问题或机件故障，纯粹是自己操作不当造成，保险公司拒赔属于霸王条款。

　　理赔专家>>>

　　未年检不能赔付是保险公司的明文规定。车辆没有及时进行年检，也就是说车主驾驶的并不是一款安全的车，就算车主保了全险也不能进行赔付。而除了车辆年检外，驾驶证按时审证也是一条明文规定。目前确实有很大一部分私家车主，由于平时工作繁忙，忘了对车辆进行年检或驾驶证不进行审证。故友情提示各位车主应及时对车辆和驾照进行检验和审核，以免造成不必要的损失。