首页法律知识民商法信托法信托动态王琼：信托，核心资产配置的首选工具

王琼：信托，核心资产配置的首选工具

发布时间：2019-08-26 06:56:15

5月21日，中信信托金融论坛在西安喜来登酒店举行，中信信托西安部总经理王琼、中信信托总部高级项目经理单志刚和陕西省房地产研究会会长王圣学等嘉宾以及投资者约300余人与会。作为主讲嘉宾的王琼大家并不陌生，有着财富管理、金融创新、风险管理等多方面专业知识的她每每出席活动总是为广大投资者带来新的投资理念。在此次论坛现场，王琼博士结合产品实例为大家详细讲解了高净值资产家庭稳健核心资产配置的首选工具——信托。

中信信托西安部总经理王琼为大家讲解投资知识

　　对于高净值资产家庭来说，财富管理的首要目的是保值增值，而保值增值的根本是选择稳健的核心资产配置。近年来我国的信托业凭借自身努力和创新，在跌宕起伏中取得了突破性的发展。据用益信托工作室不完全统计，2008年全年共发行信托产品3953个，初步估计全年信托产品的发行规模为13141亿元，其中集合信托发行规模达到878.11亿元，平均预期年收益8.85%。2009年1至8月，集合信托发行规模达到了761.54亿元，平均预期年收益7.02%。理财排名第一的中信信托平均预期年收益达到了10.43%。信托理财以其独有的制度优势和优异的市场表现，成为越来越多高净值资产家庭财富管理的首选工具。

　　选择理由一

　　较高的投资收益

　　对于已经创造了大量财富的高净值资产家庭，财富管理的目的是保值增值。首要的关键是稳健，选择稳健的产品进行稳健的资产配置。

　　面对我们熟悉的银行存款、债券、股票、基金、信托等各种金融工具，哪个是我们稳健的保值增值首选理财工具？

　　从近年来各机构统计的数据我们不难发现，银行定期存款固然相对稳定，但由于收益率较低，很难抵御通货膨胀的压力，无法达到资产保值和增值的功能。股票、基金虽然收益较高，但波动性大，风险也高。在2008年发生的经济危机中，所有的开放式基金的年化收益均为负增长。相比之下，信托投资范围广，风险控制措施严密，，能够在有效降低风险的同时，实现较高的投资收益。对于追求稳健的高净值资产家庭，信托理财应该是首选的财富管理工具。

　　选择理由二

　　严格的风险控制

　　信托之所以能成为高净值资产客户理财首选工具的另一个重要原因，是因为信托产品设计中有多种风险控制措施。高净值资产客户理财的首要目的是保值和增值，然后在稳健投资的基础上争取获得更高的收益。追求更高的收益但不能忽视风险，所以在为高净值资产客户理财时把握风险变得尤为重要。

　　如何在财富管理中了解风险，并选择好的信托产品呢？我们通常需要稳健的三个理财过程：首先要了解理财的投资方向。信托产品的投资领域很广，不但可以参与资本市场和货币市场的投资，还可以参与投资实业类项目。在投资时，对于项目了解越深入，项目的不确定性就越小，风险相对也就越小，所以有人说投资是“不熟不做”，这是有道理的。要清楚了解投资主体，比如投资方向、投资主体的资信，这是产品选择的第一步。

　　第二步考察产品的风险控制措施是否完备。通常信托产品会采取抵押、质押、担保、结构性分层、银行托管等多重保障措施，来提高信托产品的安全性。以预期年化收益率10%的“中信东单项目”为例，该项目除了选择具有投资价值的东单广场商业地产作为投资方向外，还提供了三种风险控制措施：土地及项目公司抵押、上市公司担保、次级收益权对优先级收益权保障等方式控制风险。

　　第三步是选择具有品牌信誉的投资主体。信托公司是靠资金实力和智慧创新赢得市场的。因此需要重点考察信托公司的“资金实力”、“诚信度”、“资产状况”、“理财能力”、“信托人员素质”和“历史业绩”。

　　选择理由三

　　信托财产的独立性

　　信托之所以能成为高净值资产客户的理财首选工具的第三个重要原因，是因为信托制度赋予了信托财产风险隔离和财产独立两大优势。也就是当高净值资产客户(委托人)将自己的财产交付给信托机构(受托人)，财产的所有权转移到受托人名下时，无论投资者(委托人)还是信托公司(受托人)遭受破产时，信托财产是独立的，不受侵犯的，避免了债权人对信托财产追索和第三方的诉讼。

　　除此之外，信托财产是通过专业的第三方管理。严格按照委托人的实际情况来帮他分析财务状况和需求，科学合理地制定切实可行的理财投资方案，并实现财富保障与传承。
上一篇文章：第二轮中美经济对话：定调后危机时代经贸关系
下一篇文章：[err:无记录]