信托动了外汇储蓄这块奶酪
发布时间：2020-08-05 18:20:15
近期中信信托、江苏信托、上海国投等相继面向社会推出外汇信托产品，引起了广大投资者的热烈追捧和业界的广泛关注。
５月，山东国投和英大国际信托联手民生银行济南分行推出“安心理财”外汇信托计划，最低规模为１００万美元，信托计划期限３年，锁定２％的年投资收益率；７月，中信信托“大榭岛开发集合资金信托计划”开始募集，募集规模为４００万美元，期限两年，预计年收益率为２％；８月，江苏信托发售“电力项目外汇资金信托计划”，期限一年，发行规模３００万美元，受益人的收益率预计为２％；上海国际信托投资有限公司发行秦山三期项目外汇资金信托计划，期限为一年，年收益率预计为１．５％。
收益稳定、风险低
从目前推出的外汇信托产品看，实际上是收益稳定、低风险的金融产品。山东国投、英大国际信托募集的信托资金将投资民生银行推出的“安心理财”外汇理财产品，中信信托募集到的信托资金将以贷款形式由中信大榭开发公司用于大榭开发区的项目建设，还款的主要来源是宁波大榭开发区的投资回报，贷款项目由中信公司提供全额第三方担保。江苏国投的信托资金将以贷款的方式运用，借款人为阳城国际发电有限责任公司，江苏省国信资产管理集团有限公司为阳城电厂提供还款保证，上海国际信托投资有限公司发行外汇信托产品，为秦山第三核电有限公司筹集外汇资金进行自身债务重组，是筹集境内外汇资金偿还企业外债的首次尝试。这些外汇信托产品依据国家外汇管理局尚处于征求意见稿阶段的《关于信托投资公司外汇管理有关问题的通知》，将募集对象限于境内自然人，募集资金用途仅限于境内存款、贷款和租赁等业务，而不直接从事境外外汇交易。这就使信托资金的运用规避了汇率变动的风险，不用殚精竭虑去关注外汇走势和考虑人民币汇率变动的趋势，或者利用商业银行大额外汇存款和投资渠道，或者选择具有经营期收益稳定、现金流平稳和较高资金回报率的特点的项目，并且提供第三方担保，预计收益可以锁定在１．５－２％。２００３年６月境内大额美元一年期存款利率为０．８３４１％，一年期贷款固定利率为２．５９５９％，一年期贷款固定利率为１．９５３８％，而一年期美元小额利率已下调至０．５６２５％，虽然境内大额外币存款利率和外币贷款利率均呈下降趋势，但大额外币存贷款仍然有较大的利息利率空间。
随金融业的开放发展
可以预测在我国资本市场尚未完全开放的情况下，外汇信托产品将有着广泛的市场需求。根据中国人民银行的统计，截止２００３年７月末，境内金融机构?含外资?外汇各项存款余额为１５００亿美元。随着我国对个人用汇的放松和国际交往的日益频繁，外汇的持有将进一步走向平民化。尽管外汇存款利率低，缺乏流动性和赢利性，但由于人民币向美元的转换存在着一定的壁垒，持有者一般不会轻易兑换成人民币，个人具有强烈的外币投资需求。虽然外汇信托受《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》的限制，接受委托人的信托合同不能超过２００份，外汇信托的规模难以扩大，外汇信托资金的运用仅限于境内，但毕竟开拓了个人通过信托涉足只有金融机构才能经营的外汇贷款、外汇租赁等业务的渠道，使客户获得更高的收益，必将存在巨大的市场和客户群。
随着中国资本市场的逐步开放和外汇管理制度的进一步放宽，境内外汇资金直接参与国际金融市场交易，进行保值和套利操作，投资境外证券组合将成为可能。而信托投资公司也可依据自身优势，加强与国际机构、国内金融机构的合作，外汇信托将随着中国金融业的开放得到蓬勃发展
５月，山东国投和英大国际信托联手民生银行济南分行推出“安心理财”外汇信托计划，最低规模为１００万美元，信托计划期限３年，锁定２％的年投资收益率；７月，中信信托“大榭岛开发集合资金信托计划”开始募集，募集规模为４００万美元，期限两年，预计年收益率为２％；８月，江苏信托发售“电力项目外汇资金信托计划”，期限一年，发行规模３００万美元，受益人的收益率预计为２％；上海国际信托投资有限公司发行秦山三期项目外汇资金信托计划，期限为一年，年收益率预计为１．５％。
收益稳定、风险低
从目前推出的外汇信托产品看，实际上是收益稳定、低风险的金融产品。山东国投、英大国际信托募集的信托资金将投资民生银行推出的“安心理财”外汇理财产品，中信信托募集到的信托资金将以贷款形式由中信大榭开发公司用于大榭开发区的项目建设，还款的主要来源是宁波大榭开发区的投资回报，贷款项目由中信公司提供全额第三方担保。江苏国投的信托资金将以贷款的方式运用，借款人为阳城国际发电有限责任公司，江苏省国信资产管理集团有限公司为阳城电厂提供还款保证，上海国际信托投资有限公司发行外汇信托产品，为秦山第三核电有限公司筹集外汇资金进行自身债务重组，是筹集境内外汇资金偿还企业外债的首次尝试。这些外汇信托产品依据国家外汇管理局尚处于征求意见稿阶段的《关于信托投资公司外汇管理有关问题的通知》，将募集对象限于境内自然人，募集资金用途仅限于境内存款、贷款和租赁等业务，而不直接从事境外外汇交易。这就使信托资金的运用规避了汇率变动的风险，不用殚精竭虑去关注外汇走势和考虑人民币汇率变动的趋势，或者利用商业银行大额外汇存款和投资渠道，或者选择具有经营期收益稳定、现金流平稳和较高资金回报率的特点的项目，并且提供第三方担保，预计收益可以锁定在１．５－２％。２００３年６月境内大额美元一年期存款利率为０．８３４１％，一年期贷款固定利率为２．５９５９％，一年期贷款固定利率为１．９５３８％，而一年期美元小额利率已下调至０．５６２５％，虽然境内大额外币存款利率和外币贷款利率均呈下降趋势，但大额外币存贷款仍然有较大的利息利率空间。
随金融业的开放发展
可以预测在我国资本市场尚未完全开放的情况下，外汇信托产品将有着广泛的市场需求。根据中国人民银行的统计，截止２００３年７月末，境内金融机构?含外资?外汇各项存款余额为１５００亿美元。随着我国对个人用汇的放松和国际交往的日益频繁，外汇的持有将进一步走向平民化。尽管外汇存款利率低，缺乏流动性和赢利性，但由于人民币向美元的转换存在着一定的壁垒，持有者一般不会轻易兑换成人民币，个人具有强烈的外币投资需求。虽然外汇信托受《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》的限制，接受委托人的信托合同不能超过２００份，外汇信托的规模难以扩大，外汇信托资金的运用仅限于境内，但毕竟开拓了个人通过信托涉足只有金融机构才能经营的外汇贷款、外汇租赁等业务的渠道，使客户获得更高的收益，必将存在巨大的市场和客户群。
随着中国资本市场的逐步开放和外汇管理制度的进一步放宽，境内外汇资金直接参与国际金融市场交易，进行保值和套利操作，投资境外证券组合将成为可能。而信托投资公司也可依据自身优势，加强与国际机构、国内金融机构的合作，外汇信托将随着中国金融业的开放得到蓬勃发展
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