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创业难守业更难:“败家子”基金与子女信托的相关理财产品

发布时间：2019-08-19 06:52:15

近日一则消息颇为引人注目，其内容大致是：浙江某企业的当家人为从后代中选拔出合格的接班人，将孩子送到外面锻炼，只有确实有能力的孩子才能回来接班。而对于那些不成器的“败家子”，当家人则决定设立一个有专家负责管理的“败家子”基金，“败家子”们以后将由这个基金来养活。初看，似乎只是一个寻常的富人故事，而实际上，其中蕴藏着一个很重要的理财方法——信托理财。

中外理财观念差异

千百年来，“创业难，守业更难”的观念在人们心中根深蒂固，“富不过三代”的问题曾经难倒历朝历代多少俊杰？古时候有“士农工商”的等级排列，商人虽然有钱却地位低下，为让财富保全，于是让子弟读书做官。而多数的富家子弟是读书无成的顽固子弟，只有败家只用，何来理财只能，最终难逃“家道中落”的结局。隔代理财的问题，中国自古以来就没能很好的解决，那么国外呢？英国数百年来就创立了一个理财工具——信托，就是将财产交给会理财的人打理。他们正是通过信托这个工具来实现财产的世代传承。显然，两种理财方式折射出了两种理财观念的深刻差异。我们的传统观念是只用自己才靠得住，财产必须放在自己的手里，一旦家族后继无人，财产就岌岌可危了，而欧美国家的观念是把财产交给有能力的人去打理，当然要用法律手段对财产管理人加以适当约束，这样才能保证财产的安全和存续，即所谓的信托理财。www.trustlaws.net

信托理财的类别

从法律上讲，信托理财是把财产的一部分所有权交给理财专家，理财专家可以凭借专业知识对财产进行管理，同时又把一部分所有权交给了受益人，但是无权动用那些财产，这样就在制度上保证了财产不会被“败家子”败掉。（一）子女信托和隔代子女信托。富裕人发现子女资质平庸，可能无法管好钱财，就会设立一个“子女信托”，将大笔的财产转交给理财专家，让理财专家在规定的时间按规定的数额向子女支付生活费，直至子女离开人世。有时候，为保障孙子女一辈的生活，干脆再设立一个“隔代子女信托”，这样连孙子辈的生活都有保障了。让理财专家代为管理，即可保证孩子衣食无忧，又可确保财产不被滥用。（二）人寿保险信托。人寿保险一般是当财产所有人去世后，保险机构将赔偿金一次性支付给受益人。投保人可在投保人寿保险的同时，设立一个人寿保险信托或进行特别约定，并把相应的亲属指定为受益人。这样就可由理财专家安装信托合同的约定为死者的亲属管理并支付赔偿金，亲属的生活也可确保无忧了。