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南京银行：知识产权质押贷款服务中小企业

发布时间：2019-08-15 22:07:15

　　科技型中小企业多数处在创业阶段，缺少优质的抵押物，也缺少优异的历史销售业绩。如何帮助科技型中小企业变知识为财富，将科技转化为生产力？南京银行率先开发出了针对科技型中小企业的融资产品——知识产权质押贷款，经该行不断探索与完善，知识产权质押贷款已先后推出了软件著作权质押、专利权质押等产品，为科技型中小企业开辟了全新的融资渠道。目前南京银行已累计发放各种形式知识产权质押贷款近20笔，贷款金额近6000万元。

　　南京银行将扶持科技型中小企业发展作为战略性业务，“资本”牵手“知识”，在创新担保方式、支持科技型企业融资方面进行了积极探索。截至2010年4月末，南京银行小企业科技贷款余额达9.2亿元，累计为科技型中小企业客户授信超过20亿元，不仅有力支持了科技型中小企业的发展，而且培养了一大批忠实的优质客户。

　　作为全国首笔无抵押、无担保纯知识产权质押贷款业务的诞生地，南京银行对知识产权质押贷款业务的探索由来已久。早在2007年，南京银行就已与江苏省技术产权交易所就共同开展知识产权质押贷款业务签署了合作协议，由江苏省技术产权交易所依托平台优势、专业知识和对企业的了解向南京银行推荐优秀科技型中小企业，双方通过权威资产评估机构对企业自主拥有的知识产权进行价值评估，并结合实际考察及财务数据分析，对企业进行全面审核，审核通过的企业可以直接从南京银行获取贷款，并且仅以质押其自主拥有的知识产权为担保。知识产权质押贷款业务一经推出，立刻得到了科技型中小企业的踊跃响应。在南京银行与江苏省技术产权交易所的共同努力下，2007年南京道及天软件系统公司以软件著作权质押成功从南京银行获得200万元商业贷款，成为全国首笔无抵押、无担保纯知识产权质押贷款案例，成功演绎了“知本”变“资本”过程。

　　搭建平台，推广知识产权质押贷款

　　为拓展科技型中小企业融资渠道，去年南京银行又与江苏省高新技术创业服务中心签订了《江苏省科技金融服务合作协议》，联合探索知识产权质押贷款业务合作模式，在此模式下，南京银行通过不断的探索和创新，将知识产权质押贷款业务的操作流程大大简化为：江苏省技术产权交易所和江苏省高新技术创业服务中心推荐企业→专业知识产权评估机构进行资产评估→南京银行受理贷款并进行贷前调查→审批贷款→签订相关法律文本→办理质押登记→放款。

　　同时，南京银行积极加强与为科技型中小企业提供担保支持的担保公司合作，目前已有5家担保公司与该行在为科技型企业融资方面建立了良好的合作关系，南京银行在担保规模放大倍数、授信额度、单户限额、贷款利率和风险分担等多方面对担保公司给予优惠；担保公司则在反担保方式、担保费用等方面对科技型中小企业实行优惠的担保政策。通过搭建长期稳定、范围广阔的科技金融合作平台，南京银行知识产权质押贷款业务取得了长足发展，走在了全国同业前列。

　　成立科技银行，提供专业服务

　　今年2月，南京市首批4家“科技银行”正式挂牌，南京银行两家支行——江宁支行、鸡鸣寺支行正式被南京市政府授予“科技银行”铜牌，体现了市委、市政府对南京银行开展科技金融创新的高度认可。科技银行成立后，更突出了南京银行为科技型中小企业、高新技术企业、创投企业（包括创投项目）和大学生（留学生）创业企业提供金融服务的市场定位。

　　南京银行为科技支行提供一系列的政策支持，包括实行单独的资金计划政策，对科技贷款实行下限管理，不受信贷额度限制；实行单独的考核政策，为科技支行专业队伍制定专门的考核政策和激励机制，鼓励全行机构和营销人员积极捕捉市场信息，扩大服务铺盖面；实行单独的专项拨备政策、提高风险容忍度，推动科技支行采取更为积极的投放策略；实行单独的风险定价政策，对科技型中小企业贷款实行优惠利率；设立绿色审批通道，提高科技贷款审批时效，帮助科技型中小企业缩短业务办理时间。这些政策的制定为科技银行的快速发展打下了坚实的基础。

　　南京银行还先后推出了订单融资、小企业联合担保贷款、动产质押贷款、应收账款质押贷款、法人商用房按揭贷款、法人账户透支等多款适合科技型中小企业的融资产品，积极与各高新区、开发区、创业中心、科技局等科技管理部门联系，开展多场专门针对科技型中小企业的融资对接会，帮助科技型中小企业盘活无形资产，拓宽融资渠道。（通讯员崔宁）