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轻信他人，存折被调包近5万

发布时间：2019-08-21 08:53:15

　　晨报讯浙江来沪经商的王晓在谈生意时，手中的存折被骗子用开户名同为“王晓”的存折调包。之后王晓按照骗子的要求在该存折存入5万元，这笔钱随后被骗子提走49902元。当他发现上当时，骗子早已人间蒸发。王晓以银行未尽到审查义务、让骗子用“王晓”假身份证开户为由，，索赔49902元。日前，。

　　去年12月，王晓在中国银行上海静安支行开立个人账户，申领了借记卡与存折，并设有密码。事后他知道，在前一天，一男子用假身份证在该银行开立户名同为“王晓”的账户。12月4日，王晓与该男子谈生意时，该男子以查验王晓资金实力为由，吩咐王晓在银行卡内存入5万元。1个半小时后，王晓欲取回钱款，发现密码错误。经核实，王晓存折被调包，存入的钱款已被人用借记卡取走49902元。

　　法庭上，银行辩称办理开立账户时已尽到审查义务，王晓无法证明自己的损失与银行存在因果关系，其损失应由公安机关追赃，且王晓对自身信息保管不当有过错。对此，王晓的律师认为，银行未按银行业规定进行联网核查假身份资料，所审核的假身份证照片不是王晓，开户资料、取款凭证上的签字也不是王晓本人，因此应承担赔偿责任。

　　审理中，询问笔录，笔录中王晓表示为与一男子谈生意，对方指令他去银行开立账户并存入钱款。期间，他向该男子出示了身份证和银行存折，该男子乘他不备调换了存折，取走了所存入的钱款，但他不清楚该男子真实身份。，王晓持有被调换的存折账号，系在该银行处开户，开户所用身份证系伪造，照片也并非王晓本人。

，王晓财物损失因犯罪嫌疑人用伪造身份证开立账户所致，故应由犯罪嫌疑人承担刑事责任。从报案记录和开户资料分析，王晓在不明对方身份的情况下，向犯罪嫌疑人出示身份证和银行存折并按其指令存入钱款的行为，显然是过于轻信和麻痹大意，为犯罪提供了方便条件，应承担主要责任。银行在办理银行账户开户手续时，应对个人的身份资料进行审核，以保障存款人的合法权益不受侵犯。鉴于银行对涉案身份证未做出有效的审核，属操作规程的缺失，具有一定的过错，民法通则》与《商业银行法》有关规定作出上述判决。

　　(文中当事人为化名)