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《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》对恶意透支的限定

发布时间：2019-08-15 19:37:15

　　随着目前信用卡发卡量攀升，信用卡坏账风险正在显现。数据显示，截至2009年第三季度末，全国累计发行信用卡发卡量为1.75亿张;而信用卡逾期半年未偿信贷总额74.25亿元，与第二季度相比增加16.52亿元。

　　《解释》对恶意透支进行了明确界定：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。”

　　而按照刑法第一百九十六条规定，恶意透支“数额较大的，处五年以下或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”;“数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”

　　最高人民检察院副检察长孙谦表示，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为，在司法解释中，对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。

　　孙谦称，“这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于‘恶意透支’。”

　　“另外，因为‘恶意透支’这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。”孙谦认为，“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。

　　孙谦指出，恶意透支主要有六种情形，比如明知无法偿还而大量透支的不归还;肆意挥霍透支款不归还;透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等。

　　“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。孙谦表示，“同时，根据宽严相济的刑事政策，立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任。”