利用保险洗钱的方式是什么
发布时间：2020-03-15 13:01:15
？违法分子将非法所得通过投保、理赔、脱保等方式来隐瞒金钱来源。，利用外汇保单、。接下来为您一一介绍。
？有哪些方式？
，利用保险市场及保险中介市场的途径渠道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。
，目前有五种：
第一种：利用长期寿险“长险短做”。
最常见的是利用长期寿险“长险短做”，，或在短期内完成期缴，或初始选择期缴，不久即要求趸缴后续保费。投保者会在短期内使保单的现金价值达到很高的水平，然后要求退保或质押贷款并听任保单被注销。
此外，“长险短做”也可变形为“趸缴即领”，，或将被保险人的年龄“误告”为接近退休的年龄，以趸缴保费的方式购买养老保险或即期年金。
第二种利用外汇保单、。
利用外汇保单、，在近年来亦开始增多。外汇保单应以外币缴纳保费，退保、理赔也应以外币支付，但监管部门在调研中发现，少数外资保险公司未严格执行。有些外汇保单允许投保人用人民币缴费，退保、理赔时可以选择支付币种，利用这种外汇保单，，。此外，，达到资金外逃或热钱流入的目的。
。
值得一提的是，随着互联网技术在保险业的广泛应用，。监管部门在调研中发现，投保人通过网络在线投保，在线支付保费，虽然网上保险需在网下补办相关手续，但根据电子签名法的规定，保单已经生效，投保人可以退保变现。
。
，然后制造保险事故，。
。
。即内地居民在境内完成保费缴纳，交给境外保险机构境内代理人，再由境外保险机构在境外签发保单。地下保单多以人民币缴费，以外币退保或理赔，它为黑钱出境提供了便利的通道，。
（责任编辑：汤先森）
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