品种繁多的车险应该怎样选择呢？ - 交强险

名词解释：顾名思义，车险是指机动车财产保险，保险的理赔范围包括车辆本身、车内成员、事故对方财产和成员等。现在的车险主要分为机动车交通强制保险和机动车商业保险两类。其中机动车交通强制保险简称为“交强险”，机动车商业保险简称“商业险”。

首先了解一下为什么要买车险，保险、保险，买保险就是花钱减少事故发生后的损失。现今，北京市的道路上“车满为患”，一个不留神就可能“KISS了”，修车花钱不说，还得耽误工作、扣奖金，确实划不来。买份车险，一旦出了事故有保险公司给赔，还有各种保险代理机构给办各种繁琐、费时、劳神的手续，省去了很多时间和精力。车险应该买，可怎么买？很多车主有疑惑。

车险这么多的险种应该怎样选择呢？这里有个知识要普及

首先“交强险”是必须要买的，这钱省不得，警察叔叔不让。交强险价格有准数，新车上交强险九百五十块，如果您是续保八百五十五块，这里可有个前提，您得上年没有出险，要是出险次数多了，还得加费。

这里主要说明的是如何选择“商业险”。

进入正题。商业险主要由：三者险、车损险、盗抢险、不计免赔险、玻璃险、自燃险、司乘险、划痕险等组成。您又问了，“等组成”？那就是说还有其他险种了，怎么不说了？大家别着急，其他险种像车上物品险等等一般咱们私车用不到，这里咱们就不说它了。我只给大家介绍一下我们实际生活中用的着的。挣钱不容易，得少花冤枉钱不是！

1、三者险全称是第三者责任险，这个得解释解释。第三者是谁？别想歪了，咱这儿不讨论家庭伦理问题。第三者简单说就是指事故的对方，这个险种赔付的对象是事故的对方，是以咱们的视角来看的，别扔砖头！不是套近乎！这个险种是在发生双方事故、对方有损失的情况下赔付对方用的，比如说咱把别人的车給吻了，造成对方损失；再比如说一不留神撞隔离护栏上了，护栏瘪了，给国家造成了损失等等，这个险种就是管这个的。一般来说保险额度有5万的、10万的、20万的等等，前面的数目就是一旦出险了，保险期限内最大的赔付额度，保险期限都是一年，如果您怕自己手潮碰个“大奔”赔不起，上个50万的也没人拦着您。别扔砖头！一般来说保10万额度三者险需要六百多块，额度增加与费用的增加并不是等比例的，上20万的比10万的多个一百多块。说到这，那么具体上不上，上多少得您自己决定。

2、车损险，顾名思义是管咱的车的，一旦出了事故，咱的车有损失就要靠这个险种赔咱了。这个险种的保费是和汽车的价格挂钩的，您的车越贵这项保费就越高，一般来讲10万的车一千二百多。我的建议是这个险种得上，要不自己的车没人赔这钱花得岂不冤死了。

3、盗抢险，这个好解释，盗抢、盗抢，也就是管盗、抢的。这里要说明的是，车子要是万一丢了，先别急着哭鼻子，先冷静冷静打110报警。让警察叔叔帮咱撑腰，要是车子找回来了一切ok，要是警察费劲了九牛二虎之力在三个月之内也没找着，（注：不是贬低咱人民警察，是现在的贼高明了）这就得找保险公司索赔了。先别高兴的太早，保险公司不会陪你一辆新车的车款的，得按车子的残值算，也就是车子在二手车市场上值多少。要是您开了10年的车丢了还陪您的新车的钱，保险公司不得哭死了。还要说明一点，要是您没上后面要提到的不计免陪险，这里只能陪您车子应赔款的80%。

4、不计免陪险，保险单后面的一大堆小字几乎没人会看，上面写的有保险的免陪条款，说的是发生上面提到的等等事件保险公司不管赔，无良吧，没办法这也是保险公司的免责之道。简单解释一下，如您没上不计免陪险，那么上面说到的三者险、车损险、盗抢险和后面要提到的自燃险只能赔付您应赔金额的80%，上了全赔。您也可以挑着上，上三者、车损的不计免赔不上盗抢的也可以，如果上全了，一辆10万的车大概在四百多块。上与不上全随您。

5、玻璃险，全称是汽车玻璃单独破损险，这个险种是保汽车玻璃的。您说了，我都上了车损险了，玻璃不属于汽车的部件吗？对，玻璃是汽车的部件之一，但是为什么保险公司把玻璃单独拿出来做一个险种我也不是太清楚，据猜测可能是汽车玻璃破损率比较高。咱们不讨论这些条款问题，单分析如何合理的选择险种。汽车玻璃分进口玻璃和国产玻璃，一般国产车都装的是国产玻璃。为什么分？因为价格有差异，进口的贵呗。玻璃险的价格也与车子的价格有关，一般来讲一辆10万的国产车玻璃险一百多块钱，可这一百多可不够您自己买块玻璃的。玻璃险，上与不上全随您。

6、自燃险，这个险种是管车辆自燃后的损失的，汽车自燃这个词每到夏季都要在新闻里出现几次，但是出险的概率要比车损低多了，所以价格也便宜，10万的车不到一百块。这里要注意，如果您的车子进行了非法的电路改装，车子发生自燃保险公司可是不管赔的，所以在改装车子的时候兴奋中要加点冷静，要注意改装的场所，且最好到交管部门咨询哪能改哪不能改，而后找一个靠谱的改装厂再给您的车“动手术”。

7、司乘险，这个险种是管人身伤害的，要是你在事故中受了伤，这个险种陪您。赔付额度在您上保险时可以选择，当然选择的赔付额度越高，您的银子也就出得越多。一般来讲，司乘险在一百块钱左右，可赔付单人最高一万块钱。你要是说，我有了人身意外伤害险了，这个可以不上吗，当然可以。不上这个险种一旦在事故中发生了人身伤害，（我说的是一旦可不是咒您）你就只能找您投人身伤害险的保险公司索赔，如果您上了司乘险还可以再索赔一份。哎，保险就是这样的认单子。

8、最后要说的是划痕险，这个险种管的是非交通事故的漆面划伤。如果您的车放在楼下，有个淘气的小孩给您在机器盖上画了幅画，您在欣赏了“高雅艺术”的同时还可以找保险公司理赔，当然您要是觉得这孩子长大了能成书画名家，您留着不修也成。砖头来了，我躲！还有，郊游时心情一好越了把野，车上被树枝子划花了，这个也管，等等。上保险时也可以选择保险期限内的赔付上线，当然还是选的越高花钱越多。一辆10万块的车子选2000元赔付上线，一般来说是不到三百块钱。

上面所说的金额是个大概数，各保险公司的保费都会有一定的区别，给您的折扣也会考虑您上年的出险次数和理赔额度，要是您上年就交了两千块，出险赔了两万块，保险公司能不给您加费吗？要是长此以往您就进了“黑名单”了，现在7大保险公司都是联网的，哪家保险公司都不敢给您上保险了。

说道折扣，要是您上年没出险，保险公司会给您正常的折扣，反之则加费；另外，现在各种保险代理机构为了争夺客户都会给客户一些正常之外的折扣，这种折扣是从他们的利润里拿出来的，是有限度的。特别要注意的是，在上保险时千万不要只顾着便宜，要是在保险公司发票金额基础上的折扣超过了15%~20%，您就得掂量掂量了，十之八九要在理赔时找您麻烦，少赔给您。帮您算一笔账，如果一份2000元的商业保险，给了您20%的折扣，就是省了四百块，您除非保证一年不出事故，只要出了事故，少赔您个三五百的您根本看不出来。一次三五百，两次呢？所以，在上保险时要保持一个平常的心态，咱为啥上保险？不就为了有事了保险公司给赔吗？要是到理赔时又折腾事儿，有什么意义呢？我们不是为了上保险而上保险，而是为了有效的理赔才上的保险。吃大亏的人都是贪图小便宜的，切记！

以上商业险的八个险种介绍完了，不知对您是否有所帮助。也许有人会说这小子是保险公司的托吧，哎您还真说错了，真不是！我也就是把我这些年在车险方面积累的知识说给大家，有许多地方不严谨，经不起专家们的推敲，只是希望对每年上保险的时候就迷茫的车主能有点帮助。总而言之，保险这东西是因人、因车而异的，老手对自己比较有信心，都愿意少上些保险，新手上路就提心吊胆，有了全险心里能踏实一点。但是得留句话，根据自己的驾驶习惯和车辆的状况，选对保险，不能图省事全上了（除非您真有钱），也不能凭侥幸心理就上个交强。不有这么句话么：“只选对的，不选贵的！”学会做一个精明的车主。(来源：AB汽车网)