本溪职工：补充工伤保险带来“公平和尊严”

　　在此之前，按照基本工伤保险的补偿办法，职工因公受伤后，一次性补偿金需在治疗过程结束后由市劳动能力鉴定委员会鉴定工残标准、核算工资等级后给付；2009年8月，本溪市政府在辽宁省首家启动了职工补充工伤保险试点，当地企业可通过商业保险企业为职工购买补充工伤保险，不仅提高了职工的工伤保障待遇，还可由保险企业先行支付补偿金。

　　 “将全国130万老工伤人员全部纳入工伤保险范围。”2010年《政府工作报告》中，，并强调要“加快完善覆盖城乡居民的社会保障体系”。在本溪市政府看来，新医改已经推动各地借助商业保险解决基本医疗保障之外的保障需求，“既然医疗保险能做补充险业务，养老保险能做补充险业务，工伤保险也应该能做”，由此，本溪市补充工伤保险“破茧而出”，政府的意愿，为商业保险开辟出一片“蓝海”。

　　赔付额“翻倍”

　　“化工、钢铁、炼铁、炼焦等高风险企业，在本溪市占到了三分之一。”用本溪市委宣传部副部长的话来说，拥有60万职工的本溪市，是一个典型的资源型城市，就本溪而言，按照现行政策，企事业单位职工的基本工伤保险最高赔付额上限为10万元。

　　“这一水平显然不能很好地补偿职工因工伤带来的经济损失。”本溪市劳动和社会保障局工伤士保险部门负责人对记者称，2004年国家出台的《工伤保险条例》，对工伤职工的补偿是“低水平、保基本”原则，采用基本工伤保险与补充工伤保险相配套的做法，恰好能够弥补工伤保险金偏低的问题。

　　2009年7月，本溪市劳动和社会保障局下发《关于开展企事业单位职工补充工伤保险的通知》，中国人保健康本溪中心支公司具体承办这一试点业务，开创了辽宁省补充工伤保险的先例，更是专业健康险公司首次涉足工伤保险领域。

　　根据试点方案，补充工伤保险的责任范围与《工伤保险条例》等认定的工亡、因工致残范围相同，如投保单位的职工发生工亡或因工致残事故，除享受基本工伤保障待遇外，还将获得补充工伤保险补助，其中工亡将获得一次性工亡补助金10万元，与基本工伤保险合计补偿20万元；如果因工致残，则根据残疾等级确定相应的补助标准，如一级残疾为8万元，最低十级残疾为0.8万元。

　　“最高赔付额翻倍，其他赔付标准也基本如此，补充工伤保险的试点，大幅提高了工伤保障待遇。”本溪市劳动和社会保障局前述负责人介绍称，在缴费标准上，补充工伤保险同样由用人单位按国家规定的三类行业实现差别费率，如一类行业为每人每月5元，二类行业7元，三类行业10元，不同于商业保险的按年缴纳方式，而是与基本工伤保险同时“按月缴纳”。

　　“与工资脱钩”带来公平

　　按照基本工伤保险的要求，工伤保险的补偿水平，要与职工的工资水平成正比，本溪市也不例外。

　　“由商业保险机构承办的补充工伤保险，不和职工的工资等级挂钩，无论职工工资待遇差别多大，都平等地享受补充工伤保险的保障待遇。”中国人保健康辽宁本溪中心支公司总经理谭伟称，这极大地体现了公平性原则，也是和基本工伤保险的本质区别。

　　采访过程中，多位受访职工对记者说，虽然工伤职工因工资等级差异导致不同程度的经济损失，基本工伤保险的“等级给付”办法，依然存在一定的合理性，但补充工伤保险与工资等级“脱钩”的公平性做法，仍然带给他们身为一名最基层职工的“尊严感”。

　　不可否认，商业保险“互为补充”的作用，正在推动各地政府尝试由商业保险拾遗补缺、填补社会保障体系“保障空白”抑或“保障不足”的改革试点，恰恰是商业保险机制独有的“公平性原则”，迎合了当前的改革趋势和政府执政理念，使商业保险机制所承载的各项试点，犹如“星星之火”，渐次蔓延到社会的各个角落。

　　“人性化”的先行赔付

　　“工伤补充保险，我们没有任何先期经验可以借鉴，完全是在试点中摸索和总结。”本溪市劳动和社会保障局负责同志，用“万里长征第一步”形容了这个项目。

　　但是，通过这几个月的试点，已经可以看到，建立职工补充工伤保险对完善本溪市的城镇职工多层次工伤保险保障体系，减轻用人单位经济负担，提高职工工伤保险待遇起到了积极作用，体现了新医改“政府解决公平、市场解决效率”的指导思想。

　　自去年8月启动试点到去年年底，中国人保健康已经为本溪市1466家企业的48170名参保职工提供补充工伤保险保障；截至今年3月，本溪市属企业已经发生50多起赔案，是按传统模式等待残疾标准核定之后给付补偿金，还是考虑更加人性化的“先行赔付”模式？这个问题摆在了中国人保健康本溪中心支公司掌舵者谭伟的面前。

　　“即使三类行业，也是每人每月10元的缴费标准，从严格意义上说，这是一块带有政策性色彩的业务，因此在赔付方面，只要社保部门出具等同于职工工伤等级评定的相关资料，我们就会做到先行赔付，切实解决工伤职工的实际困难。”谭伟称，先行赔付的做法，在很大程度上缓解了企业和职工之间“扯不清的关系”。

　　但谭伟坦言，和医疗保险相比，工伤保险更在具有不确定性，包括一些职业病的发病率和机械事故等，往往具有突发性的特点，加之经验数据相对匮乏，定价标准是否经得起时间的考验，仍需拭目以待。

　　“为降低风险概率，我们将充分利用专业健康险公司医疗网络、医疗人才的资源优势，为参保职工提供有关预防工伤事故、工伤愈后健康管理、重点行业健康知识推广等咨询服务，加强工伤预防教育，包括如何预防和控制职业病等内容，只有减少职工工伤事故的发生，才能减少赔付的支出。”谭伟介绍说。