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融资租赁业务是如何操作的

发布时间：2020-09-15 12:50:15

融资租赁业务是一个比较复杂的工作，其操作流程具体如下所示：

相互沟通
- 信息对称才能带来买卖公平，但在实际环境下信息完全对称不存在。信息对称的最大化要依靠沟通。
  - 对融资租赁的内涵首先要达成共识
  - 融资租赁需要在一个完整的产业链上运作。在沟通时要了解是否与所有合作方有合作关系（协议）
    - 如果没有，最好签定有关合作协议，为今后的运作做好准备
    - 如果有，进行下一步。
  - 让有关合作方了解租赁公司基本情况
  - 通过租赁经纪人或厂商寻找项目，或者自己开发市场
  - 了解承租人的基本需求
  - 递交由企业或推介人填写的项目推介书（企业立项之前）
  - 潜在承租人的基本条件
  - 潜在承租人需要提供的必要材料
项目前期准备
- 公司根据项目情况对项目质量进行分类
- 项目推荐人提供的潜在承租人信用调查
- 对供货商进行信用调查
- 担保公司经过核查按照担保业务操作规范、担保项目审核业务流程、业务流程说明，决定是否提供融资租赁担保
- 融资租赁公司对担保公司资质进行审查，决定是否接受担保公司提供的担保函
- 对出资人的信用调查
项目分析
- 目的性分析
  - 企业为什么要通过租赁上这个项目
- 集合性分析
  - 这个项目比较集中的几个热点在什么地方
- 相关性分析
  - 都涉及什么企业和相关部门
- 整体性分析
  - 从整体上看项目的综合收益、综合抗风险能力以及可行性
- 环境适应性分析
  - 目前的市场环境、经济环境和政策环境是否适合项目的运作
- 项目风险综合评价分析
项目前期策划
- 融资租赁完全是依靠项目融资，如果项目策划的不好，结构搭建的不合理，难能得到出资人的青睐。没有出资人的认可，租赁公司不可能持续发展。一切要从出资人的利益考虑是项目策划成败的基本原则。
  - 策划设计理念
  - 项目策划原则
  - 项目策划流程
    - 首先要确定策划整体思路
    - 确认参与合作的各方
    - 合作各方的风险责任
    - 合作各方的利益分配
    - 租赁模式的选择
    - 勾画主结构框图
    - 租赁模式确定
    - 参与各方反复讨论、修改定型
项目实务操作
- 项目立项
  - 潜在的承租企业需要做的事情
  - 经办人需要做的事情
  - 管理部门需要做的事情
- 四级审批
- 项目批准后的运作程序
- 商务谈判签约程序
- 租赁谈判签约程序
项目融资程序
项目后续管理
- 文件管理
  - 文件的建立
  - 文件的归档
  - 文件的更改
  - 文件的借阅
  - 文件标准格式及接口
  - 文件的交接与传递
- 进程管理
  - 购货合同执行程序
  - 租赁合同执行程序
  - 项目配套服务程序
  - 项目进程管理
  - 项目统计
- 风险管理
  - 租赁项目日常管理程序
    - 风险监控
    - 风险预警
    - 风险处理
      - 转移
      - 化解
      - 止损
  - 项目结束后，要编制项目总结报告
- 客户管理
  - 客用户结构分析
  - 客户意见和建议反馈
  - 客户满意度改善计划