中小企业融资巧用“典”石成金

　　针对现有经济形势下，中小企业在银行贷款难等现状，开始逐步引导和放开合法的民间放款机构与中小企业融资渠道，这一点在南方初有偿试并略有斩获。其中，典当行业更是凭借其放款快，审批程序相对简便等优势，迅速在民营中小企业融资渠道中脱颖而出。 “抓重点要突破难点，要加强对国家金融政策的研究，搭建投中小企业融资平台，拓宽中小企业融资渠道，用改革的办法解决发展资金需求问题……。”从石家庄市第八次“三干会”上市委书记的讲话中，可见目前困扰企业，尤其是中小企业发展的重要问题之一就是“中小企业融资”。

　　中小企业融资难，已然是横在企业面前最大的发展路障之一。于是，国家针对现有经济形势下，中小企业在银行贷款难等现状，开始逐步引导和放开合法的民间放款机构与中小企业融资渠道，这一点在南方初有偿试并略有斩获。其中，典当行业更是凭借其放款快，审批程序相对简便等优势，迅速在民营中小企业融资渠道中脱颖而出。

　　观念改变

　　典当行业迅速发展

　　“虫吃鼠咬，光板没毛，破皮烂袄一件……”这是《大宅门》里当铺掌柜，对白景琦为筹资拿去典当貂皮大衣时的情形。生动的表现出旧社会当铺盘剥的特点。凭借文化作品中诸多写实的描述，典当行与剥削在很多人心中画了等号，建国初期更是取消了典当行业。

　　然而，作为经济社会中一种不可或缺的取补充，1987年我国恢复了典当行业，新中国首家典当行在成都诞生后的二十年间，典当行的作用在经济行为中发挥的越来越大，使大家对于典当行在经济社会中的地位有了重新的认识，观念也发生着很大的改变。尤其是经济发达的江浙一带，原本认为是走投无路以后才找的典当行，成为很多中小企业融资的重要途径，典当行门前车水马龙，门庭若市。

　　活跃地方经济

　　补充传统金融

　　汇丰源典当行总经理孙万军在分析典当行从冷渐热的发展趋势时表示，多元化的经济主体就应该存在多元化的资金流，这样就需要金融系统为社会提供差异化的金融服务。而单纯传统的金融行业，不可能为社会多元化的经济主体提供全方位的金融服务。因此，典当行等合法民营中小企业融资渠道便顺势顺理地成为地方经济的有效补充。

　　典当协会相关负责人说，典当行具备了金融机构的很多功能。社会中存在很多诸如给孩子办出国手续、专利技术应用、中小民营企业周转资金，甚至是房产公司经营中小企业融资等资金需求，当传统金融机构不能全部满足时，就会从某种程度上限制地方经济的发展。按照孙万军理解，借款本身是经济运作中一种必然的过程，一些中小企业不能或短期内不能解决贷款问题时，通过民间典当中小企业融资不失为是一种好的办法。

　　应该意识到，典当这种便捷提供经济资金的机构有效的促进了市场的活跃，从而成为对传统金融行业的有效补充。

　　抑制地下金融

　　疏导金融行为

　　典当行是国家批准的具有金融功能的民营行业，依照国家相关法律法规经营，受商务、工商、，因此既不会出现像民间高利贷那样惊人的高息，更不会出现非法集资所带来的地方性中小企业融资事件。可以说，典当行的存在能够为金融行为进行有效疏导，抑制非法地下金融行为。

　　解危济困

　　个体经营需学“典”石成金

　　典当行属于地方民营企业，往往对当地的经济状况和中小企业信息会有比较透彻和充分的主、客观分析，因此，在中小企业贷款方面表现得更具灵活性。汇丰源典当行孙万军说，典当行的资产规模实力与中小企业更匹配，审批环节简便，放款快捷。这对中小企业来说是至关重要的。

　　从事医药生产的王先生就是典当行中小企业融资的受益者。据王先生介绍，企业运作初期全部自有资产都投入到土地、厂房、设备等固定资产方面，到市场扩展期由于市场还未打开，销售量销售额都在低位徘徊，于是便尝试着与典当行进行了沟通。典当行经过调查和考察，发现企业经营者个人信用良好且资产充实，行业发展前途看好，很快办理了手续并在三天内放款，给企业的发展带来了巨大转机。

　　面临机遇

　　典当寻求突破

　　在当前的经济形势下，中小企业融资难题严重困扰中小企业。国家针对中小企业融资难而放开的民间合法中小企业融资渠道为典当行的发展提供了一个绝佳的时机。这样，大众观念的改变就成为了典当行寻求突破的关键。

　　典当协会的专家说，目前，典当行的利率相对于国家银行正常利率往往高出数倍，而且民营公司资金规模和实力受到一定限制，这些都是典当行发展过程中的不利因素。但这种不利因素都能够通过观念的改变而改变。典当资金需求量达到一定程度时，就可能吸引很多私募资金、国外资金等等，资金来源渠道多了，风险承担分散了，利率也理所当然的会降低。

　　典当行帮中小企业把握商机

　　对于中小企业来说，典当行中小企业融资究竟能提供哪些便捷呢？

　　1、典当行考察中小企业时除了关注报表数据、借款用途、财务指标等，更关注中小企业经营者的个人信誉，企业的发展前景和资产状况。

　　2、典当行的放款，调查环节较少，决策快。

　　3、典当行针对中小企业，借款额度灵活，从几百到几千；期限也比较灵活，期限从几天到几个月。

　　4、典当行贷款成本固定，，对抵质押物的要求更灵活。典当行除了固定资产外还包括机械设备、专利技术、股权、应收账款、股票债券、4S店的汽车合格证，乃至金银首饰，字画、玉器、名表、电子器材、钢材等原材料都可作为抵质押物。

　　典当无须正名

　　很多业内人士都在呼吁为典当行业正名。但原本就“名正言顺”，又何谈正名呢？关键所在是“认识”。只有充分认识和了解典当本身，才无所谓正名。

　　本来嘛，在活跃地方经济，支持中小企业发展方面，典当行在现阶段有不可替代的地位。凭借着这种对地方经济的刚性支持，典当行就无须正名。如果说非要正名的话，那首当其冲的应该说说利息问题。

　　典当行利率高是毋庸置疑的，但同时需要肯定的是，凡是按规定经营的典当行所收取的利息也均是合法且合理的。

　　从资金渠道上来看，银行业的贷款资金来源是允许负债的，也就是说银行本身通过支付给储蓄或投资人利息借款，然后进行投中小企业融资，不仅规模能够做大，风险也相对分散。而典当行都是自有资金，所有风险都是典当行股东个人承担，较高比例的利息不无道理。再加上一般来典当的企业和个人多数需要应急的资金，“短借快还”特点下承担的较高利息，与商机下的利润和应急需求相比较还是相对合算的。说句半专业的话，相对利息额度并不是很大。

　　况且，典当行的存在对于非法高利贷是一种制约，合理制定的利率不会扰乱正常经济秩序，能够起到一定社会经济稳定器的作用。

　　也许还有人认为在危急中收取较高利息是一种趁人之危行为，但反过来说，对于急需用钱的人，尤其是急需用钱赚钱的企业来说，银行中小企业融资渠道行不通时，谁又能不顾风险、不计回报的把钱放出来呢？

　　说实在的，典当行是一种行业，更是企业。这种正规途径的中小企业融资渠道为确需用钱的人提供着合法的经济援助，承担风险的同时理所应当的享受较高利息。重要的是，市场有这部分需要典当行提供资金的需求，典当行挣的这部分钱理直气壮。