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如何化解中小企业融资“冰点”

发布时间：2021-01-14 14:43:15

　　农业银行长期服务于中小企业，特别是近年来，中小企业已成为农行支持农村经济发展的着力点。在广大农村特别是在经济强县，农业银行重点支持小企业的发展，促进近万家小企业实现了产品的升级换代和市场扩展。来自该行的数据显示：今年以来全省小企业信贷业务发展迅速，截止2007年8月末，中小企业贷款余额达1238亿元，占全行对公贷款的60％，存量贷款客户共30821户，有力推动了全省中小企业经济的发展。

　　确定目标实行个性化服务

　　按照农总行扶持中小企业的经营战略部署，广东农行根据广东经济生力军——民营经济在发展中的实际情况，确定了重点目标客户。在经营战略上，坚持“大中选强、小中选优”和大中小客户协调发展的方略，确立了以“伴你成长”为核心的全新品牌定位；在组织体系上，则按贴近市场、贴近客户、方便经营的原则，着力构建以市、县两级为重心的经营格局。在实施金融服务过程中，针对不同地区、不同类型的企业，区别对待，分类指导，并制定差别化的政策和流程，不搞一刀切。

　　近期，该行选取了五大类型企业作为重点支持企业：一是具有地方特色、行业优势、已经成熟的专业企业，如云浮分行确定了当地从事石材经营的一批中小企业；二是出口能力较强、信誉好的外向型中小企业；三是农业产业化龙头企业、农业深加工企业、贸工农一体化企业；四是还本付息能力强的个人独资企业和个体工商户；五是针对不同的目标市场以及管理水平制定不同的信贷政策，并结合当地的经济特点，有针对性地制定能满足优势行业需求的信贷政策。而对于其他规模较大、发展成熟的专业市场，该行也将在进一步调研的基础上提出相应的意见。

　　用制度保障服务到位

，广东农行结合实际，制定了《关于做好中小企业金融服务的指导意见》，进一步加大对中小企业的支持力度，加强和完善对中小企业的金融服务。总体来说就是在正确处理支持中小企业发展和防范风险的关系基础上，统筹安排资金，加大信贷投入力度，重点支持以民营经济为主体的中小企业、个人独资企业和个体工商户的发展。

　　而对于发展中小企业信贷业务，该行也有自己独特的做法。农业银行机构多，网点多，分布广，在小额贷款的发放、管理、服务上独具优势。该行认为，私营企业、个体工商户贷款金额一般较小，贷款抵押担保充分，个人信用往往高于企业信用，信贷资产的安全性较高，而且依法收贷、处置抵押物容易取得地方政府的支持，法律环境有利。

　　简化贷款流程提高办事效率

　　根据中小客户生产经营的特点和资金流动的规律，广东农行积极营销适合企业需求的信贷创新服务品种，提供理财、结算、汇兑、信息等全方位的金融服务。为简化内部操作环节，提高办事效率，该行增大了基层行中小客户的信贷业务审批权，对优良中小客户审批权转授最大的达到5000万元，最小的也有700万元。对于各类专业市场里的中小法人客户，经省行审核同意后，由二级分行审批准入和核定授信额度；分行权限内办理个人生产经营性贷款不须经过贷审会审议程序，二级分行权限内办理的中小法人客户贷款，由二级分行客户部门直接受理、调查。

　　鉴于小企业生命周期较短、淘汰率高的行业特点，为防范和控制信贷风险，该行将坚持择优扶持的原则，以客户自我积累水平、可持续发展能力为主要的衡量标准，重点扶持具有竞争优势行业的客户，扶持产权清晰、有市场、有效益、守信用、能落实足值有效抵押的企业。

　　有“信用”好借钱

　　对于国内的中小企业而言，中小企业融资难一直是做大做强的一块绊脚石。鉴于小企业处在成长初期，多数财务制度不健全，规模普遍较小，广东农行舍弃了部分不能真实反映企业资质的财务指标，取消规模歧视，另行制定了专门针对小企业的信用等级评定指标体系，以用水用电量、货款归还率等作为评级指标。

　　该行行长贾祥森坦诚地说：“尽管过去小企业给人的印象是低、散、差，但经过改革开放的洗礼，如今的小企业已一改过去低层次、高风险、低收益的状况，银行在进入该领域时信心大增。目前，广东农行正加快业务经营战略转型，打造独具特色的小企业金融服务体系。”