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几种中小企业融资模式介绍

发布时间：2020-01-01 16:31:15

　　几种中小企业融资模式介绍

　　一、委托贷款

　　关于委托贷款的主要规定:

　　《贷款通则》(1996年8月1日起施行)、最高人民法院《关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复》，中国人民银行《关于加强对信托投资机构委托存贷款业务管理的通知》。

　　委托贷款利率的确定：

　　自2004年起，商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大到[0.9，1.7]，即商业银行、城市信用社对客户贷款利率的下限为基准利率乘以下限系数0.9，上限为基准利率乘以上限系数1.7;农村信用社贷款利率浮动区间扩大到[0.9，2]，即农村信用社贷款利率下限为基准利率乘以下限系数0.9，上限为基准利率乘以上限系数2。

　　委托贷款融资特点：

　　委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

　　委托贷款不属于授信业务，属于收费性质的中间业务，各行要切实做到只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。

　　委托贷款的借款人只能由委托人以书面形式确定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。受托人不得代委托人指定借款人，或者为委托人介绍借款人。

　　委托贷款程序与环节

　　委托贷款的发放程序主要包括如下几个环节;

　　1、委托人与受托人签订《委托贷款协议书》，明确委托贷款的对象、用途、项目、期限、利率、受益人等，并交存委托贷款基金。

　　2、受益人(即借款人)向受托人提出借款申请，同时附上其营业执照、近期的财务报表等资料。

　　3、受托人将受益人提交的有关申请贷款的资料复印件及“委托贷款调查意见”送委托人，经委托人审查同意后，受托人与受益人签订《委托贷款合同》。《委托贷款合同》必须与《委托协议》的委托内容严格一致，并应注明是《委托贷款协议》的一个不可分割的附件。

　　4、《委托贷款合同》签订后，受托人即按合同约定通过委托贷款基金帐户发放贷款给受益人。

　　委托贷款报批材料清单:

　　公司业务部门须提供的资料包括委托贷款报批请示(原件); 委托贷款评审报告; 委托贷款审查概要表 ;委托贷款合同。

　　委托人应提供的资料:委托人身份证明文件(政府部门、事业单位、工商企业法律身份证明文件，下同);委托人不具备法人资格的，需提供有权人的授权文件委托人为工商客户的，须提供公司合同、章程、董事会相关决议和授权书; 委托人预留的印鉴和有权签字样本; 受托人要求委托人提供的其他资料。