首页法律知识民商法交通事故交通事故案例保险公司对后续损失承担责任吗

保险公司对后续损失承担责任吗

发布时间：2021-03-25 04:55:15

　　核心内容：交通事故后，受害人第二次向肇事车主索赔，肇事车主能再次向保险公司索要赔偿吗?下面由小编介绍这起交通事故案例。

　　【案情】

　　张某于2004年在某保险公司处投保并交纳了相应保险费，其投保的额度为50万元，期限自2004年9月20日至2005年9月19日。2005年7月17日，该车发生交通事故，且负该事故主要责任。，调解，本案张某支付该受害人李某2005年11月30日前各种赔偿共计60000元。该损失，张某已向某保险公司申请理赔完毕。2006年6月，，要求张某赔偿其2005年11月30日以后的医疗费、误工、护理、残疾赔偿金、被抚养人生活费70000余元。2006年7月，，本案张某赔偿受害人的各种损失共计50000元，并承担相应诉讼费。张某持该判决向某保险公司申请理赔遭拒，，要求某保险公司支付保险金50000元。

　　本案某保险公司辩称;就上述交通事故，保险公司已向张某理赔完毕，并已结案，由被保险人支取第一次理赔款记载内容为证：该案一切赔偿责任已终结，立此存证。张某在理赔表上签字确认，同时根据第三者责任保险条款第28条约定：赔款金额经保险人与被保险人协商确定后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担保险责任。

　　【分歧】

　　本案争议焦点在于，本案中理赔单上的条款对本案是否有约束力;本案是否适用第三者责任保险条款第28条的规定。

　　第一种观点认为，保险人对追加的赔偿金额，不应承担保险责任。本案中，理赔单上内容系双方达成的新的协议，对双方都有约束力。本案适用第三者责任保险条款第28条的规定，，，在申报时，保险公司与张某就赔偿金额达成一致，然后由保险公司出具理赔单据，张某在理赔单据上签字，属于第28条所指的“赔款金额经保险人与被保险人协商确定”的情况，而本案中新的赔偿金额显系受害人追加的赔偿金额，依照第28条的规定，保险人应该不承担责任。

　　第二种观点认为，保险人对追加的赔偿金额，应承担保险责任。理由是，理赔单上内容仅适用于第一次赔偿金额的范围;本案中赔款金额并非经保险人与被保险人协商确定，因此本案不适用第三者责任保险条款第28条的规定。

　　【评析】

　　笔者同意第二种观点。本案中，理赔单上的新增加的权利义务条款，实际上是双方达成的一个新的保险合同，对新保险合同的解释，应遵循保险合同解释的规则;而且由于本案中理赔单是格式条款，应该遵循格式条款的解释规则。保险法第16规定，订立保险合同，保险人应该向投保人说明保险合同的条款，在此保险法明确了保险人的说明义务。在本案中，保险人没有明确对“该案一切赔偿责任已终结”是否包括在此以后又产生的各项费用做出说明，也就没有尽到保险人应尽的说明义务。依据合同法第40条的规定，格式条款，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。本案中，作为保险合同，就应对在保险范围内的因保险事故所发生的保险标的损失承担责任，而保险公司的理赔单却将保险人的责任确定在某一时间段内，对超出该时间段的损失不承担责任，实际就是免除了自己一方的责任，而这种免除责任又恰恰是以格式条款的方式免除，就应按照合同法第40条的规定否认其效力。

　　该第三者责任保险条款第28条规定，赔款金额经保险人与被保险人协商确定后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担保险责任。本案认定的案情与第三者责任保险条款第28条所假设的条件有显著不同，，然后向保险人申请理赔，保险人审查后同意该处理结果，予以理赔，并没有发生保险人和被保险人协商的情况，因此本案不适用第三者责任保险条款第28条的规定。