揭开“民间借贷”的外衣 套路贷套住了谁？
基本案情
2014年9月，张某为非法牟利，成立某投资公司。与同伙戴某、高某、任某等人以借贷为名，通过各种途径向社会招揽客户。其目的是让借款人以双倍或多倍的金额写借条，用虚高的金额刻意制造银行资金走账记录，迫使借款人在虚高的借条、收条上签字，并以手续费、服务费、保证金等名义再次收取费用。在借款人没有按要求还款后，戴某等人持虚高的借条指使王某等人上门索债，将借款人强行带至该投资公司进行非法拘禁。
在非法拘禁期间对借款人进行威胁、恐吓、殴打逼迫其筹款交钱。除此之外，戴某等人还以虚假借条、银行转账记录等证据，捏造事实，，妨害司法秩序。该投资公司在经营过程中形成了以张某、戴某等人为首的犯罪集团，长期在上海实施敲诈勒索等犯罪活动。
2017年12月28日，，，并处27万至2万元不等的罚金及责令被告人退赔被害人的经济损失。
案件分析
所谓的“套路贷”并非是一个新罪名，而是一类犯罪罪名的统称。实质是以借贷为核心，骗取他人合法财产的一系列违法犯罪活动。“套路贷”多为团伙作案，在获得被害人财产的犯罪行为中，一般涉及“诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪等。”
在本案中，戴某等14人以张某成立的投资公司为依托，有计划、有预谋、有目的、有分工的共同实施犯罪行为，形成了固定的犯罪组织，可依法认定为犯罪集团。其中，戴某多次参与计划、组织、实施，在犯罪组织中起主要作用， 是犯罪集团的首要分子。应当按照犯罪集团中所犯的全部罪行，即诈骗罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、虚假诉讼罪，数罪并罚。蒋某、高某、任某等人在共同犯罪中起次要作用，属于从犯，按照其参与实施的犯罪分别予以处罚。
(一)定罪
本案涉及诈骗罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、虚假诉讼罪四个罪名。戴某等人虚构事实、隐瞒真相使被害人产生错误认识而写下虚高金额的借条，构成诈骗罪。
在被害人没有按要求还款后，戴某等人持虚高的借条，指使王某等人上门索债，将被害人带至该公司非法拘禁，构成非法拘禁罪。
对被害人进行威胁、恐吓、殴打逼迫被害人，要挟被害人家属交钱后才释放被害人，构成敲诈勒索罪。
戴某还以虚假借条、银行转账记录等证据，捏造事实，提起民事诉讼，妨碍司法秩序，并且严重侵害被害人的合法权益，构成虚假诉讼罪。
(二)量刑
本案属于三人以上的有计划、有预谋、有目的、有分工的犯罪集团，要区分主犯、从犯。对于犯罪集团的首要分子或主犯，要从严处罚，加大财产刑的处罚力度，因此对两名主犯判处刑罚十年以上，其中戴某属于主犯，数罪并罚，，处罚金人民币27万。对于从犯，按照其参与的犯罪判处刑罚。
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(一)制造民间借贷假象
不法分子通过设立公司(如小额借贷公司)来包装自己，在发布广告及网上信息等，寻找目标人物。
(二)诱骗被害人签订借款合同
以“行业规矩”“违约金”“保证金”等各种名目，与被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”“房产抵押合同”等明显不利于被害人的合同。
(三)制造银行流水痕迹
向被害人发放一部分贷款，以分期支付借款的形式，要求被害人反复签订合同，却不告知被害人还款的方式、时间等，使得被害人过度违约。
(四)单方面认定被害人违约
要求被害人立即偿还“虚高借款”，然后层层“平账”“再借款”，使债务“滚雪球”。
(五)软硬并行“索债”
在被害人无力偿还债务时，假冒其他借贷公司借款给被害人，形成“以贷还贷”的虚高陷阱，，以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的。
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(一)树立“收款有收据”意识
一定要求接收款项的一方出具相应的收据。收据不仅是证明自己已还款的依据，也是反向证明贷款人实际借贷本金的依据。如收款人不提供相关收据要求，应当明确拒绝付款或要求以银行转让的方式付款，并在转账时注明款项的用途。
(二)不用过分担心“天价利息” 人身安全最重要
如果在非法拘禁期间，被强制签“天价利息”时，不要过分担心，保证人身安全最重要。因为民间借贷的司法解释30条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，。”并且31条规定：“即使约定的利息等各项费用合计超过24%，借款人也已经实际支付。借款人仍可就超年利率36%的部分要求贷款人予以返还。”
(三)及时找律师帮助或向公安机关报案、备案
如果“套路贷”的行为人以各种不法行为威胁时，受害人应主动寻求律师帮助，由专业律师在综合分析相关案情后，提出整体性的解决方案。
综上所述，“套路贷”实则是披着民间借贷外衣的违法犯罪活动。套路贷顾名思义套路众多，不仅涉及诈骗罪、敲诈勒索罪等，其形式多样，环环相扣，社会危害性较大。因此，要提高防范意识，防止掉入“套路贷”的陷阱中，避免造成严重的后果。一旦深陷“套路贷”要尽可能保护自己，及时向公安机关报警或寻求律师的帮助，学会用法律途径来维护自身的合法权益。