“交强险”在交通赔偿案件中的适用

　　“交强险”在交通赔偿案件中的适用

交通事故责任强制保险条例》(以下简称《强制保险条例》)的实施，。千呼万唤始出来的强制保险终于有了一个明确的说法，在旧的争论暂告以段落的同时，新的问题又浮出水面，事物的发展大多如此。

　　新问题一：“原有三者险”的性质认定?

　　所谓“原有三者险”，是指在《强制保险条例》实施之前(即2006年7月1日之前)投保的机动车第三者责任保险。

　　其实，根据《强制保险条例》第四十五条“本条例施行前已经投保商业性机动车第三者责任保险的，保险期满，应当投保机动车交通事故责任强制保险”，完全可以看出，在立法上已经明确肯定“原有三者险”可以作为过渡期内“交强险”的替代。如果认为“交强险”与“原有三者险”不能替代，则显然无需规定“原有三者险”保险期满，才应当投保“交强险”。

　　“原有三者险”就其本质而言，是商业性的，但在实际运营中，因各地方政府规定的强制投保，使其带有了明显的强制性。就包括投保人在内的绝大多数公众而言，是完全有理由认为这就是《道路交通安全法》第七十六条中规定的“强制保险”。理解一个法律概念，是不能脱离特定历史环境和社会背景的，笔者在《现行机动车第三者责任险的性质》一文中已作阐述。因此，在过渡期内，应将“原有三者险”暂代“交强险”，从而保障《道路交通安全法》第七十六条的顺利实施，保护道路交通事故受害人的合法权益。

　　还需要说明的是，“原有三者险”暂代“交强险”，并不是说要把“交强险”的条款、限额套用在“原有三者险”上，因为两者内容并不完全一致，所以对“原有三者险”，，以实现“一定区域、一定时期、同等情况、类似处理”之司法相对公正。就“原有三者险”的具体适用问题，笔者在《道路交通安全法在当前审判实践中存在的主要问题及对策》一文中已做阐述，以下不再赘述。

　　新问题二：“交强险”与“新三者险”的适用竞合?

　　所谓“新三者险”，是指在2006年7月1日之后(即“交强险”实施后)投保的机动车第三者责任保险。此时由于有“交强险”的存在，“新三者险”在投保方面没有了强制性，完全恢复其商业保险的本来面目，就不再是《道路交通安全法》第七十六条规定的强制保险。

　　因此，就道路交通事故的受害人而言，依据《道路交通安全法》第七十六条，保险公司仅在“交强险”范围内对该受害人承担直接赔偿责任;换而言之，“新三者险”与受害人无关。

　　所以，当一辆机动车上同时存在“交强险”和“新三者险”时，受害人只能要求保险公司在“交强险”范围内承担赔偿责任;如果机动车一方已直接对受害人进行了赔偿，则其可以要求保险公司在“交强险”和“新三者险”范围内对机动车一方进行赔付;而如果保险公司在“交强险”范围内直接赔付受害人之后，机动车一方又对受害人进行了赔偿，则机动车一方可以要求保险公司在“新三者险”范围内承担赔付责任，但这属于保险合同纠纷。

　　新问题三：“交强险”与“原有三者险”的竞合适用?

　　根据《强制保险条例》第四十五条，“原有三者险”可以代替强制保险，因此一般不会有人在“原有三者险”尚未到期的情况下就投保“交强险”，但实践中也往往会出现例外。

　　因为“原有三者险”只是作为强制保险的替代品，如果当事人投保了“交强险”，“原有三者险”就失去其替代强制保险的价值和意义。所以，此时应将“交强险”视为强制保险，而将“原有三者险”作为商业保险来对待，具体处理结果和“交强险”与“新三者险”的竞合适用一样。

　　新问题四：投保多份“交强险”的处理?

　　根据《强制保险条例》第六条，“交强险”实行统一的保险条款和基础费率。就同一机动车投保多份“交强险”，如果认为多份“交强险”均有效，这在实质上等同于变更了“交强险”的条款和基础费率(多份保费，数倍的保险金额)，显然违反了前述规定。因此，投保多份“交强险”的，应认定第一份有效，其余各份均为无效。

　　新问题五：“交强险”的责任限额如何认定?

　　依据《道路交通安全法》第七十六条规定，保险公司应对道路交通事故的人身损害、财产损失在强制保险责任限额内承担赔偿责任;超过强制保险责任限额的损失，再由交通事故的参与者分担。因此，“交强险”责任限额的具体认定，直接关系到交通事故受害人的利益，同时也影响着机动车一方和保险公司的赔偿数额，并决定着《道路交通安全法》第七十六条宗旨和规范功能的实现，可谓至关重要。

　　《强制保险条例》第二十三条规定，“交强险”在全国范围内实行统一的责任限额，分为死亡伤残赔偿限额，医疗费用赔偿限额，财产损失赔偿限额和无责任赔偿限额。

，“交强险”的总责任限额为6万元，其中包括：机动车一方有责任的，死亡伤残赔偿限额5万元，医疗费赔偿限额8000元，财产损失赔偿限额2000元;机动车一方无责任的，死亡伤残赔偿限额1万元，医疗费赔偿限额1600元，财产损失赔偿限额400元。

　　依据《强制保险条例》第二十二条规定，保险公司只在“交强险”责任限额范围内的垫付抢救费用的情形有：驾驶人无资格或者醉酒;机动车被盗抢期间肇事;被保险机动车故意肇事。此时受害人的财产损失，保险公司不予赔偿。

　　显而易见，，《道路交通安全法》第七十六条的适用不但没有简化，反而更加复杂，大有名存实亡之势：

　　1、将总责任限额生硬的一分为四，分别确定赔偿限额，对受害人保护极为不利，这与《道路交通安全法》第七十六条以人为本、着重保护受害人权益的宗旨完全背道而驰，而且在实践中会导致受害人不能公平的获取保险赔偿。

　　首先，众所周知，伤残鉴定一般都要等到医疗终结之后进行，在确定伤残之前，保险公司只赔偿8000元的医疗费用，其他可暂时概不负责，所谓5万元的伤残赔偿限额，只有在医疗终结后才能有机会获取，在受害人最需要金钱的治疗时期，此笔5万元的赔偿限额根本发挥不了作用，如此则保险赔偿的意义何在?俗语有云“君子救急不救穷”，看来如此规定，难称君子所为。