小事故“私了”　保险公司“挠头”

　　今年5月1日，《江苏省轻微交通事故当事人自行协商处理办法》(以下简称《办法》)正式实施。按照规定，如果双方在道路上发生了轻微交通事故，只要车辆损失没有超过3000元，不需要向交警大队报“122”，而是双方互留联系方式后，立即撤离现场，各自找自己的保险公司索赔。如果双方不愿意撤离引发了道路交通堵塞，需要交管强行撤离的话，有交通违法行为的当事人就会受到处罚。

　　据了解，南京市每天发生的事故大约400起左右，绝大部分都是小碰撞。目前在处理的车险事故中，3000元以下的车辆损失占到“半壁江山”。《办法》实施以后，交警处理的事故量减半，将有更多的警力到路面保畅，但保险公司因为“业务量”剧增，没有足够的人力处理，而急得直“挠头”。

　　不及时撤离现场将受罚

　　从5月1日开始实施的《办法》，具体的处理程序是怎样的呢？记者采访了业内权威人士。

　　首先，看有无人员伤亡，如果仅仅是车辆受损，没有伤到“要害”部位，看双方谁的责任大；接着，互相“监督”对方保险、驾证等是否齐全，是否有酒后驾车等违法行为；然后双方互相交换联系方法，记下对方车号，撤离现场，双方将车辆停到不影响交通的地方；最后双方通知各自的保险公司，如实填写“当事人自行协商处理交通事故现场记录书”，修车理赔。

　　发生交通事故后，都是由保险公司理赔，如果损失在3000元以内，及时撤离现场，交管部门将不对造成事故的一般违法行为予以处罚。如果双方不主动不及时撤离现场，引发交通拥堵的话，交管部门到达现场以后，将强行撤离现场，还将对当事人的违法行为做出处罚。

　　在《办法》实施的初级阶段，交管部门仅对当事人采取宣传教育的方式，过渡一段时间后将罚款。

　　免费发放现场记录书

　　现在，双方发生交通事故后，交管部门要出具一份“交通事故认定书”，保险公司根据认定书来赔偿车主。《办法》实施以后，3000元内的交通事故可以“私了”，直接找保险公司理赔。双方持有的凭据为“当事人自行协商处理交通事故现场记录书”，一式两份，需要填写的内容接近30项，包括事故发生的时间、地点、天气、过错行为，损失金额、碰撞部位等等，还有双方和车辆的自然资料，并要共同签名。

　　两办法为自撤留证据

　　《办法》实施后，可能司机担心到保险公司说不清，不敢撤离现场。交管部门提醒，两种办法可保留现场证据。

　　其一是用数码相机、DV机或者手机给事故现场拍照取证。一共拍摄3类照片至少4张，首先是全景照，要把现场的道路情况、标志标线等情况反映出来；其次是方位照，主要是从侧面拍摄，反映车辆所处的方位、行驶方向等；最后是细目照，就是把碰撞的部位、车损情况、地上的洒落物、漆片、刹车印、玻璃碎片等拍下来。

　　其二是四轮定位。如果您身边没有可以拍摄的机器，可采用此种办法。即在两辆事故车的8个轮子处画记号，在轮子的中心轴垂直向下，在地面上画一个叉或者其他记号，8个轮子8个记号。即使现场撤离了，保险公司的工作人员也可根据现场的轮印和车辆撞击的痕迹，断定事故责任。 　　保险公司“挠头”

　　“没有交警的责任认定，出了事故后，两家保险公司到底以什么依据来赔偿，这是个最大的问题。”一家保险公司负责人忧心忡忡地表示。

　　据了解，南京几家规模较大的保险公司曾经对这个问题进行过讨论，并研究了几套实施方案。例如，不少公司就提出来，能否各修各的，双方车主直接把车子开到相应的保险公司，然后保险公司对投保车辆进行赔偿。

　　不过，这个方案很快遭到否决。“这样，不少空白处就显现出来，车主的利益很难得到保障”，一位理赔部负责人表示，“比如，现在不少车子都经过改装，如装倒车雷达等，如果不保‘附加设备险’，这些自己装的设备一旦有损失，保险公司是不赔的；而如果属于被撞，对方上的三责险又是能赔的。万一碰上这种理赔真空，车主很可能就拿不到应有的赔偿。”

　　而这种理赔方式，也可能对以后的优惠造成影响。该负责人表示，“车险根据前一年的赔案次数有优惠，万一被别人撞了，却将理赔次数算到自己头上，保费又要上升很多。”

　　责任认定可能走“老路”

　　记者了解到，保险公司极有可能采用老办法：由车主先进行协商，认清主次责任后，再实行定损理赔。

　　据悉，这个理赔方案从去年1月1日起就运用在某些事故上。例如，车辆在道路以外通行时发生的事故，车主是可以直接向保险公司报告，而不用到交警处备案。

　　“目前来看，这种理赔方法可能最适用。”一家保险公司相关人士告诉记者，少了交警认定责任，保险公司就要加强现场勘察，因此，车主就必须在第一时间通知保险公司。“一句话，可以先撤离现场在附近等待，但必须通知保险公司人员赶到事故现场，保证信息的真实有效，如果擅自撤离，不留任何证据，将很难赔偿。”

　　望借力保险公估

　　《办法》的实施，将让保险公司在人力物力上面临较大考验。不少南京产险公司都在考虑，要不要和保险公估公司合作，以弥补理赔查勘人员的不足。

　　“南京地区一天大大小小的赔案有400起左右，而我们只有30名专业的查勘人员。”一位保险公司负责人向记者坦言，从保险公司目前的实际情况来看，真正操作起来还有很大压力。

　　“可能考虑将和保险公估公司合作，借助他们的力量帮我们代为查勘定损。”该负责人表示，车险处理过程中，最怕骗赔案件发生。“许多疑似骗赔案或是案情较为复杂的案例，交给公估公司去做，也可以大大减少保险公司人员因专业性不强，而引发的无名赔款量。”