自家车撞了自家车保险不给赔 十大问题保险也不赔

　　无证驾驶、酒后驾驶、肇事逃逸……开车的人都知道，发生车祸后，遇到这样的情况，保险公司是拒赔的。但很多人可能不知道，自家车撞了自家车或自家人，保险公司也是不给赔的。这不，家住慈溪的沈女士最近就遇到了这样的烦心事。

　　郁闷：自家车撞了自家车遭拒赔

　　沈女士家里有两辆汽车，一辆是皮卡车，另一辆是轿车，都登记注册在她丈夫的名下，也都投了保险。

　　上月，皮卡车撞了轿车，交警认定皮卡车负全责。保险公司初步勘查，确定轿车损失8900元、皮卡车损失250元。前几天，她到保险公司去理赔，却被告知只能赔皮卡车的损失，轿车的损失不给赔。沈女士感到很郁闷，也不能理解：车子都买了保险，怎么就赔其中的一辆，而且是损失最小的那辆呢？

　　说法：自家人和车不属“第三者”

　　昨天，记者就此咨询了相关保险公司。据一名长期负责车险理赔的工作人员介绍，同一被保险人的车辆之间发生意外事故，相对方均不构成第三者，保险只赔偿在事故中负全责的汽车的损失。

　　根据第三责任险的有关规定，被保险人及其家庭成员、被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失，以及被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失，都是在保险责任免除范围的。也就是说，自己家人和车辆不属“第三者”，被撞了不给赔。

　　保险人员告诉记者，现在很多人家里都有两辆车，碰到沈女士夫妇这样的情况，也只能自己买单。另外，开车撞上自家人保险也是不赔的。曾有这样一个轰动全国的案例：刘先生开车快要到家门口时，撞伤了自己的妻子。事后，他向保险公司索赔，但保险公司拒赔。

　　更“倒霉”的情况特例是：将自己的车子借给了朋友，朋友开车撞了自己或自己的家人。遇到这种情况，保险也是不赔的。所以说，当你把车子借给这种“极品”朋友时，千万让自己和家人离他远点。

　　■延伸阅读

　　人保宁波分公司一名保险专家告诉记者，其实，保险拒赔情况都是合同条款规定的责任免除条件，合同条款既然经双方签字生效，就是合法有效的合同，之所以被保险人觉得有这么多不赔的情况不合理，原因之一是在签订合同时没有仔细阅读和理解其中的条款内容，尤其是责任免除内容。

　　所谓“一分钱一分货”，有些主险不能保障的风险，如“发动机进水，玻璃单独破碎，撞死自家人”等都要通过“附加险”来覆盖，也就是说，你要另外再付一笔保费才可以，比如“自燃险”、“玻璃险”等。

　　保险拒赔的情况有很多：无证驾驶、酒后驾车、超载驾驶、超速驾驶；驾驶无牌无证车；发生事故没有及时报案；收费停车场内丢车等。这些保险拒赔情况，开车的人都能理解，因为都是驾驶员自己犯了错。但有些保险免赔的情况，是大家可能想不到的，很多人由此吃了不少亏。

　　车子泡水里，发动机坏掉 不赔

　　保险人员告诉记者，发动机进水后导致的发动机损坏，是车损险条款明确写明的责任免除，保险公司是不负责赔偿的。同样，如果是停在车库，车库进水导致发动机坏了，你就自掏腰包吧。最好的办法是，车主要未雨绸缪，在投保“车损险”的基础上，再投保“涉水险”或者“发动机特别损失险”，才可以获得相应赔偿。

　　加装的音响、尾翼等坏了丢了 不赔

　　王先生买了一辆轿车，并为爱车后车箱上加装了尾翼。一天晚上，他倒车时不小心撞上了小区内的树桩，新加装的尾翼立马被刮了几条深深的痕迹。

　　保险人员介绍说，虽然很多车主都购买了“车损险”，但“车损险”仅仅是对原厂配件进行保险，至于车主对车身进行改装后增设的设备，保险公司是不负责理赔的，除非你在购买保单的时候也选择购买“新增设备损失险”。

　　对方全责你不追偿或事故后私了 不赔

　　邱先生开车不幸和人撞了，车子损伤严重。但撞车的责任并非邱先生，而是对方。邱先生在未向对方索赔的情况下，直接向保险公司索赔，保险公司提出拒绝。

　　保险人员说，出事故了，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。因为根据规定，出险后48小时内必须报案，并向第三方追偿，这是条款写明的被保险人义务，如不履行保险人不赔偿。

　　蟊贼偷车未遂，车身却遭损坏 不赔

　　田先生车停在户外，取车时才发现，左侧车门锁被人撬坏，放在车内的财物被盗，保险公司勘查现场后告诉他，车门锁被撬坏及车内物品丢失均不属于“盗抢险”的理赔范围。“盗抢”这两个字虽然是连在一起的，在保险公司的条款里却是两种截然不同的情形——只有在车辆被抢劫、抢夺过程中，出现的零部件损失，保险公司才会认赔。

　　如果你确实想不通（是不是有点霸王条款的嫌疑），那就只能期望当时小偷得手。因为按保险条款规定，车辆被盗抢后又经找回，并且有公安机关出具的破案证明，那么由此造成的车辆零部件损失是由保险公司承担。

　　车玻璃被砸坏了 不赔

　　保险公司有条款规定，玻璃单独破碎、车轮单独损坏，不在“车损险”的责任范围。车在使用过程中，有太多不可预料的情况出现，飞石、冰雹、车祸或在贴膜过程中由于受热不均，玻璃都有可能受损。甚至停在小区内，说不定哪只黑手将你的玻璃砸了。所以，还是多买份“玻璃险”吧。

　　车子被盗抢期间把人撞伤 不赔

　　我们只得接受这个无奈的现实：一旦车辆被盗或被抢，在此期间内发生车祸事故，把别人撞得伤残甚至致死，你是无法获得保险公司关于“第三者责任险”的赔偿金的。因为，保险条款有规定“被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡或财产损失”不在其责任范围。出了事，你只得找到肇事元凶，然后向他索赔。

　　欠别人债，对方把你的车弄走藏匿 不赔

　　不要以为买了“盗抢险”就高枕无忧了。保险条款规定：因民事、经济纠纷导致保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，保险公司是不负责的。乍听起来不通情理，但保险公司也确有说辞：你们自己的经济纠纷，自己先去解决！所以，车主们千万不要摊上这等麻烦事。

　　没撞到人，却把对方吓出心脏病 不赔

　　你得面对这个现实——车祸事故引起的任何有关精神损害赔偿，在保险公司面前都属于无效申请，除非你当初单独购买了附加险种“精神损害赔偿险”。此外需要特别提醒的是，即便购买了“精神损害赔偿险”，但若是保险车辆未与第三者发生直接碰撞事故，仅由惊恐引起，造成第三者人员或本车上人员伤残，保险公司同样也会免赔。

　　行驶中引擎盖未锁好，弹起砸坏车身不赔

　　这个情况听上去有点悬，有点冤，怎么着与“车损险”也该挂上钩吧？但在保险公司的条款里，车损理赔需要满足“碰撞”定义，而“碰撞”是车辆与“外界固态物体”之间发生的。引擎盖不属于“外界”，保险公司是拒绝赔偿的。

　　车子自燃了 不赔

　　在高温气候，汽车发生自燃的情况可能要多一些，但据了解，如果自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失，保险公司是不赔偿的。有的保险公司将车辆自燃险合并到车辆全险中，车主只要购买了车辆全险，一旦遭遇自燃事故，就会得到赔付。现在车险市场的保险公司都可以对“自燃险”进行单独投保，价格大致为几十元到几百元不等。

　　车子自燃是意外事故，很多人的车内物品也存在着安全隐患，在高温照射下这些危险品会引起爆炸。有些爱抽烟的车主，有时会把打火机随手放在挡风玻璃前的小台子上，在夏天高温照射下，打火机很容易爆炸。

　　除了打火机，女士常用的罐装发胶，以及罐装的空气清新剂等，都会因为高温而容易爆炸。这些情况产生的损失，保险公司是不予赔偿的。所以，车主在车上尽量少放或者不放此类危险物品。