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怎样避免家庭财产流失？

发布时间：2019-08-03 18:52:15

　　说到“资产流失”，人们首先想到的是国有资产的流失，其实，稍不小心，家庭资产也会流失。但是，只要你守护住理性与勤奋，在防止家庭资产流失上，你是可以有所作为的。

　　中国家庭资产流失的主要领域，在股市、储蓄、消费三个方面。下面分别分析：

　　暗礁1股市吞噬几千亿

　　中国股市12年的发展成绩斐然，目前我国境内上市公司已达1200多家、总股本5500多亿股，投资者开户数近7000万户，按保守估计，中国股市的参与者至少应在2500万户左右，涉及近亿人群。但是从2001年下半年以来中国股市陷入了长达一年半的下跌和疲软状态，到目前为止根据这12年来的相关统计，，因为股价下跌、缴纳各种税费等，如今的证券市场的流通市值只剩下了14000亿元。也就是说12年来股市共吞噬了近万亿的资金，如果排除其他背景的资金损失，那么中国普通老百姓家庭的资产在股市上至少流失了数千亿元。

　　暗礁2储蓄流失增值机会

　　储蓄本来是中国人保值增值最普及的手段，怎么会成为中国家庭资产流失的主要领域呢？笔者认为，储蓄的误区是导致家庭资产流失的最大元凶、隐形杀手。这主要体现在两个方面：

　　1、“过度”储蓄：善于储蓄是美德，但是一旦“过度”也将误入歧途。中国大多数家庭正面临“过度”储蓄的问题——全球最高的储蓄率和天文数字般的庞大储蓄存款。做个简单的测算，中国人的8万亿储蓄存款，如果相对于同期的国债之间1％左右的息差（考虑到存款的利息税和国债的免税因素），那么中国人放弃了每年资本增值800亿左右的潜在获利机会，其实对大多数人来说防止这类流失的方法很简单，只需要将银行储蓄转为同期的各类债券就行了。目前不仅有交易所市场，还有银行柜台市场，都可以很方便地完成这类交易，而且流动性也很强。

　　2、“不当”储蓄：一样的存款要获得不一样的收益，存款的技巧很重要。有的家庭由于缺乏储蓄存款的知识，不懂得存款的技巧，使存款利息收入大为减少。比如：如果您想存活期或定活两便，那还不如存定期3个月，并约定自动转存。这种存法安全方便，利息又高。因为定活两便存款支取时，利率按定期1年内同档期限打6折计算。这样，定活两便存款即使存够1年，按1年利率打6折也低于定期3个月。中国家庭的活期储蓄总是太多，这让银行或其他金融机构白吃了大把大把的息差，其实只要稍加运作就能有效地减少利息损失。

　　暗礁3消费过度和不当

　　当消费偏离了满足个人或家庭需求的目标，“过度”与“不当”的时候，消费也就成了家庭资产流失的过程。

　　1、“情绪化”消费或“冲动性”消费：例如，看到打折就兴奋不已，在商场里泡上半天，拎出一大包便宜的商品，看似得了便宜，实际上买了很多并不需要或者暂时不需要的东西，纯属额外开支。特别是在对大件消费品上，比如楼盘、汽车、高档家电的一时冲动，往往还会“过度”消费，不仅造成家庭财政的沉重负担而且导致家庭资产的隐性流失。

　　2、“炫耀”消费：为了“面子”而不是需求的消费，在消费上总喜欢跟别人较劲，人家能花的我也要花，不论有没有必要。

　　3、愚昧消费：尤其是在农村，这样的愚昧消费情况更为严重。据广东一家媒体对当地农村抽样调查表明，农村封建迷信活动所花费的钱物，一般要占农民人均收入的20％以上，一些人为了盼发财、保平安、求升官，也不惜花费大量的钱财，去抽签算卦。

　　还有所谓“赌气”消费、“畸形”消费、“超前”消费、“节日”消费等等。

　　以上的3个方面是家庭资产流失的“重灾区”，而且具有相当大的普遍性，还有些资产流失具有个性化的色彩，比如私人借贷、金融诈骗、购买不当等。

　　总之，家庭资产的流失很多时候都不显山露水，但只要稍一放松就可能造成家庭资产的流失，要不断地强化理财意识才能成功积累财富。