首页法律知识民商法信托法信托动态民生银行理财师替工薪家庭设计的理财方案

民生银行理财师替工薪家庭设计的理财方案

发布时间：2019-08-19 03:35:15

　　家庭现状：五口之家，夫妻二人、小孩以及两位老人。夫妻二人有固定工作，小孩上小学，两位老人已退休，其中一位享有社保及医保，另一位则需夫妻二人赡养。
目前夫妻两人每月收入约5000元，各种生活开销2500元，房子15年按揭每月支出1000元，每月可节余1500元；此外有定、活期存款6万元，国债1万元，男
主人希望五年后能购买轿车一辆。

　　民生银行理财师在分析该家庭情况后提出如下理财建议：
　　资金投资：为获得较高收益，可将原有存款结构调整，进行组合投资：现金及活期存款1万，定期存款2万，国债1万，基金或信托3万。

　　子女教育：由于教育储蓄利率优惠且不用缴纳利息税，所以可以利用教育储蓄来设立子女教育基金。根据目前情况可选用6年期的教育储蓄，从现在起每月存入277元，等到孩子上高一时，本息合计就有2万余元，到时再转存为三年定期存款，这样孩子上大学的学费就有了。

　　老人赡养：由于只有一位老人享有社保及医保，所以需要对另一位老人制定一个医保计划，比如每年为其购买一份5000元左右的医疗保险。

　　购车：经过以上理财组合，该家庭每年可有大约一万元的备用资金，五年后就是五万元，如果夫妻购买一辆10万元的轿车，可以这样进行分配：首付20％，余款从银行贷款分五年还清，每月大约要还1000多元。这样5万元去除3万元（2万元首付、1万元办各种手续）还剩2万元，可以给夫妻二人购买保险，亦可提前还清部分贷款。