信托产品催旺个人理财市场 风控能力非常关键
发布时间：2019-08-04 04:27:15
步步高升的CPI，让市民理财意愿大升，深圳信托公司以“黑马”姿态成为理财市场新军。
来自我市权威机构的统计数据显示，去年深圳信托市场实现了可观的增长，深圳国际信托投资公司和平安信托两家本地公司共推出信托理财产品248个，资金规模达到了650多亿元，深国投、平安信托的信托规模分别比上年增长247．66％和113％。
打新产品借道信托平台
据悉，去年以来几乎所有商业银行都与信托公司合作，不断发行打新股理财产品。通俗地说，商业银行通过“借道”信托公司，帮助广大中小投资者分享新股发行的收益。
据不完全统计，在去年上市的580多个此类银信合作理财产品中，超过七成的产品属于“打新股”理财产品。它们成为银行热卖品种的原因，一是大大降低了认购门槛，与其他信托计划100万元的进入标准相比，“打新股”产品一般只需5万元就可起步；二是产品不仅鲜有风险，而且年化收益率多在10％－20％之间，其稳健理财的优势十分突出。
关注投资消费升级产品
银信合作成功推出“打新股”产品，是信托公司介入个人理财市场“小试牛刀”之作。此外，信托公司推出的证券投资类集合资金信托计划、私募股权投资、受益权转让类产品等也颇受投资者欢迎。
去年，深圳国投新成立证券投资类集合资金信托计划40多个，新增资金规模近50亿，并获得较好收益。其发行的明达、亿龙、天马等信托产品已成为市场上的知名品牌。平安信托公司去年的证券类产品规模也达到100亿元以上。
较之信托公司的一般融资类产品，以“高风险、高收益”为特征的私募股权投资（ＰＥ）则是信托理财的最大卖点，其特殊的盈利模式和高回报的历史业绩使之成为信托业务创新的主攻方向。
“我们此前推出的几款ＰＥ产品，都获得了投资者数倍的超额认购。”深国投有关负责人向记者介绍，去年铸金资本一号信托计划在推出前一个月，就已获得了投资者3倍多的超额预约认购。此后推出的深国投·创新资本一号股权投资集合资金信托计划、今年2月28日刚刚结束发售的汇银股权投资集合资金信托计划等产品无一例外地出现了相当踊跃的认购。目前，各个项目都已进入实施运作阶段。
股权投资产品受到青睐
去年3月份，中国银监会下发了新的《信托公司管理办法》，大规模调整了信托公司的基本业务，并将信托份额的资金要求由原来的5万元上调到了100万元。在新政的引导下，国内信托公司纷纷停办了原本主营的债券、贷款等银行类业务，致力于创新型业务的研发，由于信托公司在ＰＥ业务方面存在的制度优势，ＰＥ业务遂成为业务拓展的重中之重。深国投、湖南信托、北京国投、东莞信托等公司都进行此类尝试。
“哪些深圳投资者在热烈追捧ＰＥ产品？”对此，深国投的信托理财专家向记者勾勒出这一群体的主要特征：他们多是年龄在30—50岁之间的中产阶层，投资风格相对激进，在财富管理中对高收益产品的配置比例偏高。
值得关注的是，投资者对信托理财类产品的忠诚度比一般的理财产品明显更高。深国投的相关统计显示，客户用于购买信托理财产品的人均资金规模，在2005年为30万—50万元，2006年增长到50万—100万元，2007年更上升为100万—150万元。
风险控制能力非常关键
信托产品的投资范围涉足资本、货币和实业多个市场，产品差异化程度远高于一般理财产品，特别是信托公司越来越多地推出的结构性信托理财产品、ＰＥ产品等，更需要投资者“慧眼识珠”。
业内专家表示，成功投资信托理财的第一步，是认清投资目标的风险点，并清楚地知道自己的风险承受度与这款产品是否匹配。其次，要关注信托公司的风险控制能力，即公司拥有的风险控制手段和措施能否“封锁”可预见的风险。第三，投资者应关注收益与风险的“性价比”，较高收益和较低风险的产品值得优先考虑。同时，投资者参与信托业务要量力而行，在购买信托的时候不要把全部资金运用在一款产品上。
来自我市权威机构的统计数据显示，去年深圳信托市场实现了可观的增长，深圳国际信托投资公司和平安信托两家本地公司共推出信托理财产品248个，资金规模达到了650多亿元，深国投、平安信托的信托规模分别比上年增长247．66％和113％。
打新产品借道信托平台
据悉，去年以来几乎所有商业银行都与信托公司合作，不断发行打新股理财产品。通俗地说，商业银行通过“借道”信托公司，帮助广大中小投资者分享新股发行的收益。
据不完全统计，在去年上市的580多个此类银信合作理财产品中，超过七成的产品属于“打新股”理财产品。它们成为银行热卖品种的原因，一是大大降低了认购门槛，与其他信托计划100万元的进入标准相比，“打新股”产品一般只需5万元就可起步；二是产品不仅鲜有风险，而且年化收益率多在10％－20％之间，其稳健理财的优势十分突出。
关注投资消费升级产品
银信合作成功推出“打新股”产品，是信托公司介入个人理财市场“小试牛刀”之作。此外，信托公司推出的证券投资类集合资金信托计划、私募股权投资、受益权转让类产品等也颇受投资者欢迎。
去年，深圳国投新成立证券投资类集合资金信托计划40多个，新增资金规模近50亿，并获得较好收益。其发行的明达、亿龙、天马等信托产品已成为市场上的知名品牌。平安信托公司去年的证券类产品规模也达到100亿元以上。
较之信托公司的一般融资类产品，以“高风险、高收益”为特征的私募股权投资（ＰＥ）则是信托理财的最大卖点，其特殊的盈利模式和高回报的历史业绩使之成为信托业务创新的主攻方向。
“我们此前推出的几款ＰＥ产品，都获得了投资者数倍的超额认购。”深国投有关负责人向记者介绍，去年铸金资本一号信托计划在推出前一个月，就已获得了投资者3倍多的超额预约认购。此后推出的深国投·创新资本一号股权投资集合资金信托计划、今年2月28日刚刚结束发售的汇银股权投资集合资金信托计划等产品无一例外地出现了相当踊跃的认购。目前，各个项目都已进入实施运作阶段。
股权投资产品受到青睐
去年3月份，中国银监会下发了新的《信托公司管理办法》，大规模调整了信托公司的基本业务，并将信托份额的资金要求由原来的5万元上调到了100万元。在新政的引导下，国内信托公司纷纷停办了原本主营的债券、贷款等银行类业务，致力于创新型业务的研发，由于信托公司在ＰＥ业务方面存在的制度优势，ＰＥ业务遂成为业务拓展的重中之重。深国投、湖南信托、北京国投、东莞信托等公司都进行此类尝试。
“哪些深圳投资者在热烈追捧ＰＥ产品？”对此，深国投的信托理财专家向记者勾勒出这一群体的主要特征：他们多是年龄在30—50岁之间的中产阶层，投资风格相对激进，在财富管理中对高收益产品的配置比例偏高。
值得关注的是，投资者对信托理财类产品的忠诚度比一般的理财产品明显更高。深国投的相关统计显示，客户用于购买信托理财产品的人均资金规模，在2005年为30万—50万元，2006年增长到50万—100万元，2007年更上升为100万—150万元。
风险控制能力非常关键
信托产品的投资范围涉足资本、货币和实业多个市场，产品差异化程度远高于一般理财产品，特别是信托公司越来越多地推出的结构性信托理财产品、ＰＥ产品等，更需要投资者“慧眼识珠”。
业内专家表示，成功投资信托理财的第一步，是认清投资目标的风险点，并清楚地知道自己的风险承受度与这款产品是否匹配。其次，要关注信托公司的风险控制能力，即公司拥有的风险控制手段和措施能否“封锁”可预见的风险。第三，投资者应关注收益与风险的“性价比”，较高收益和较低风险的产品值得优先考虑。同时，投资者参与信托业务要量力而行，在购买信托的时候不要把全部资金运用在一款产品上。
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