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银行理财产品10万门槛拦住部分客源

发布时间：2019-08-31 10:34:15

理财产品
在银监会下发《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》之后，购买理财产品门槛提高到了10万元成为众多投资者关注的焦点。
银行仍有5万门槛产品销售
记者注意到，虽然《通知》已经下发，但是在银行方面仍有5万元起点的理财产品在售。某银行理财师解释到，这是因为还有“剩余”的理财产品没有销售完，但是在《通知》下发之后，再报备推出的理财产品就会根据新规定来执行，门槛成为10万元了。
《通知》要求，银行要根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。“商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。”也就是说，如果你没有投资经验，即使你手里攥有大把的资金，也不能购买高风险的产品。同时，如果你有投资经验，但是资金不够，也没有办法投资理财产品。资金和经验的双重限制，已很明显地显露出管理层防控风险的意图。
有的客户会产生疑问：如果是没有投资经验的客户想买理财产品，门槛是多少呢？某银行理财师透露，今后购买理财产品要求门槛是10万元。不过，如何判断有无投资经验将是一个难题。普益财富分析师表示，有无投资经验目前尚没有度量标准，目前国内投资者可投资的金融资产包括国债、基金、股票等，但是各类资产的风险差别较大，对应的投资类别也存在着差异，这样可能出现客户与产品的错配，比如具备债券投资经验的客户购买了风险较高的结构性理财产品就属于错配情况。因此，除了惯有的风险评估书之外，业内人士还提议应有更多的方式来衡量投资者的投资能力，避免出现假报的情况。
提高门槛势必流失部分投资者
业内人士分析，此次《通知》的下发对银行理财产品的限制还是很大的，门槛的提高把一部分投资者排除在投资线之外，而不能将理财资金以任何形式投资于二级市场股票或与其相关的证券投资基金等投资渠道的限制，也让投资变得越来越谨慎，可是稳健的同时也就意味着投资收益的降低，这势必会损失一部分喜欢较高收益的客户，他们会选择其他的投资渠道而放弃银行理财产品。
某银行理财经理告诉记者，他们也很担心客户的流失问题，不过，信托产品因其高于银行理财产品的收益，曾经也是吸引投资者投入大笔资金的重要投资方式。但是，据了解，信托的投资门槛也有所提高。因此，当投资者手中的资金不够投资信托产品的时候，银行理财产品也将是一种可选择的方式。在未来，银行理财产品仍将以信贷、货币市场类等稳健的投资品种为主，保本将成为主流。记者程谟思
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回归稳健审慎
，过去几年银行个人财富管理服务同质化严重，必须重新定位，银行理财业务要回归稳健审慎，进行更精细的客户区分。他认为，重新定位的关键是要做到客户差异化，要有明确的客户目标，根据客户的具体需求作规划。