超短期银信产品也有风险 投资需谨慎
发布时间：2019-08-10 18:20:15
在去年12月份的后三周，银信合作中的超短期理财产品数量出现明显上升。分析人士表示，在央行连续上调存款准备金率及CPI连月高企的背景下，超短期银信产品越来越受到投资者青睐。不过，尽管投资期限很短，但该类产品依然存在风险。专家建议，投资者购买这类产品时，应认真阅读产品说明书，看清是否有银行出具的本金保障条款和风险描述，根据自己的需要善加选择。
产品名称：2010年“得利宝”智慧添利系列之7天周期型人民币理财产品L0307401
发行银行：交通银行(601328,股吧)投资类型：组合投资型投资期限：7天收益类型：保本浮动收益型预期年收益率：1.80%/1.81%/1.82%委托起始金额：5万元/50万元/200万元产品说明：该产品募集的资金，由交通银行投资于信用级别高、收益稳定的投资工具，包括但不限于央票、国债、政策性金融债、企业债、中期票据、短期融资券、票据资产、信贷资产以及稳健型信托产品等。投资者同意交通银行有权调整理财产品的投资范围。
点评：超短期理财产品最大的优势就是在“还会加息”的预期下，及CPI或继续高企的情况下，通过“短、平、快”的方式，最大限度地规避风险。该类产品的收益率一般高于活期储蓄，而且流动性较高，比较适合有一定资金实力、喜好快进快出交易的投资者。业内人士表示，今年一季度的加息预期将持续增长，超短期理财产品仍是市场主流，同时在投资标的上，与利率挂钩的产品数量也会大幅增加。另外，超短期理财产品还可选择到期赎回或者滚动投资，申购资金T+0工作日起息，赎回资金T+1工作日到账，投资的金额越多，收益率就越高。
产品名称：“工银财富”资产组合投资资型人民币理财产品（3天）
发行银行：工商银行(601398,股吧)信托公司：中海信托、中融信托、华信信托
投资类型：组合投资型投资期限：3天收益类型：非保本浮动收益型
预期年收益率：3.8%委托起始金额：5万元发行规模：60亿元产品说明：、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款以及其他货币资金市场投资工具。
点评：超短期理财产品的高收益一直为人津津乐道。比如，银行1~6个月期限的短期理财产品，年化收益率仅为2.5%~3.5%；而同期推出的超短期理财产品投资期只有7天到14天，5万元起购，年化收益率却可达到3.8%~4.2%。两相比较，后者的优势十分明显。不过，投资收益高、时间短，并不代表该类产品“零风险”。专家建议，投资者购买前应仔细阅读产品的说明书及合约内容，因为超短期理财产品虽然风险等级低，但是其中不少产品属于非保本型理财产品，投资风格稳健或者追求保本的投资者，尤其要注意此类产品的投资方向、收益类型，全面了解产品的特点和相关风险。
另外，银行理财新产品的投资期限一般为理财产品登记日和到期日之间的时间，而从购买理财产品到登记日之间的间隔和产品到期日至到账日之间的间隔，都不参与计算利息。专家表示，2-3天的登记日和到账日体现在客户实际收益上的差异，对于中长期限的产品来说并不明显，但对于本身只有5天或1个月投资期限的短期产品，影响就比较明显，投资者可以优先选择登记速度快、到账时间短的超短期理财产品。
产品名称：2010年“得利宝”智慧添利系列之7天周期型人民币理财产品L0307401
发行银行：交通银行(601328,股吧)投资类型：组合投资型投资期限：7天收益类型：保本浮动收益型预期年收益率：1.80%/1.81%/1.82%委托起始金额：5万元/50万元/200万元产品说明：该产品募集的资金，由交通银行投资于信用级别高、收益稳定的投资工具，包括但不限于央票、国债、政策性金融债、企业债、中期票据、短期融资券、票据资产、信贷资产以及稳健型信托产品等。投资者同意交通银行有权调整理财产品的投资范围。
点评：超短期理财产品最大的优势就是在“还会加息”的预期下，及CPI或继续高企的情况下，通过“短、平、快”的方式，最大限度地规避风险。该类产品的收益率一般高于活期储蓄，而且流动性较高，比较适合有一定资金实力、喜好快进快出交易的投资者。业内人士表示，今年一季度的加息预期将持续增长，超短期理财产品仍是市场主流，同时在投资标的上，与利率挂钩的产品数量也会大幅增加。另外，超短期理财产品还可选择到期赎回或者滚动投资，申购资金T+0工作日起息，赎回资金T+1工作日到账，投资的金额越多，收益率就越高。
产品名称：“工银财富”资产组合投资资型人民币理财产品（3天）
发行银行：工商银行(601398,股吧)信托公司：中海信托、中融信托、华信信托
投资类型：组合投资型投资期限：3天收益类型：非保本浮动收益型
预期年收益率：3.8%委托起始金额：5万元发行规模：60亿元产品说明：、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款以及其他货币资金市场投资工具。
点评：超短期理财产品的高收益一直为人津津乐道。比如，银行1~6个月期限的短期理财产品，年化收益率仅为2.5%~3.5%；而同期推出的超短期理财产品投资期只有7天到14天，5万元起购，年化收益率却可达到3.8%~4.2%。两相比较，后者的优势十分明显。不过，投资收益高、时间短，并不代表该类产品“零风险”。专家建议，投资者购买前应仔细阅读产品的说明书及合约内容，因为超短期理财产品虽然风险等级低，但是其中不少产品属于非保本型理财产品，投资风格稳健或者追求保本的投资者，尤其要注意此类产品的投资方向、收益类型，全面了解产品的特点和相关风险。
另外，银行理财新产品的投资期限一般为理财产品登记日和到期日之间的时间，而从购买理财产品到登记日之间的间隔和产品到期日至到账日之间的间隔，都不参与计算利息。专家表示，2-3天的登记日和到账日体现在客户实际收益上的差异，对于中长期限的产品来说并不明显，但对于本身只有5天或1个月投资期限的短期产品，影响就比较明显，投资者可以优先选择登记速度快、到账时间短的超短期理财产品。
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