巧用债基 让定存动起来
发布时间：2019-08-03 19:03:15
多年以来，存款一直是中国百姓最主要的理财方式之一。但在CPI高企背景下，定存意味着个人资产“缩水”。基金业内专家提示，投资者可巧用债券基金，让定存资金“动起来”。
招商证券近期发布的《2010年第二季度中国城市居民投资信心及投资意愿指数报告》显示，受持续负利率的影响，居民对储蓄收益的信心指数及储蓄意愿指数已跌至2009年第三季度以来的最低点。
目前，银行一年期定期存款利率为2.25%，三年定期存款也不过3.33%，这意味着仅靠储蓄难以实现保值的目标。在这一背景下，一些机构开始探索变静态储蓄为动态储蓄的新渠道。
基金业内专家表示，新近亮相的“类保本债券基金”，就是一种能让定存资金“动起来”的理财新品。
业绩比较基准将随利率调整。据了解，作为内地市场首只“类保本债基”，这只基金以“三年期定期存款利率＋1.6％”为业绩比较基准，按照当前利率水平为4.93％。而且，其业绩比较基准将随三年期定期存款利率调整而相应调整。
风险控制搭建保护墙。嘉实基金的专家表示，这只基金采用了类似保本基金运作的投资策略，即CPPI投资策略。加上护本目标抬升机制和债券组合风险控制措施，等于为基金本金搭建起了坚实的“保护墙”。
定存的一大缺陷在于若想提前支取，只能获得活期利息收益。“类保本债基”较好地解决了这一问题。它具有随时变现的流动性，投资者可根据自身需求随时进行申购赎回，从而满足其对现金管理的需求。
另外，这只基金的认购、申购费率均为零，且赎回费全部归入基金资产。业内人士评价认为，这一费率结构设计大大降低了投资者的交易成本，符合储户们“精打细算”的特点和需求，且对提升基金业绩也有明显益处。
招商证券近期发布的《2010年第二季度中国城市居民投资信心及投资意愿指数报告》显示，受持续负利率的影响，居民对储蓄收益的信心指数及储蓄意愿指数已跌至2009年第三季度以来的最低点。
目前，银行一年期定期存款利率为2.25%，三年定期存款也不过3.33%，这意味着仅靠储蓄难以实现保值的目标。在这一背景下，一些机构开始探索变静态储蓄为动态储蓄的新渠道。
基金业内专家表示，新近亮相的“类保本债券基金”，就是一种能让定存资金“动起来”的理财新品。
业绩比较基准将随利率调整。据了解，作为内地市场首只“类保本债基”，这只基金以“三年期定期存款利率＋1.6％”为业绩比较基准，按照当前利率水平为4.93％。而且，其业绩比较基准将随三年期定期存款利率调整而相应调整。
风险控制搭建保护墙。嘉实基金的专家表示，这只基金采用了类似保本基金运作的投资策略，即CPPI投资策略。加上护本目标抬升机制和债券组合风险控制措施，等于为基金本金搭建起了坚实的“保护墙”。
定存的一大缺陷在于若想提前支取，只能获得活期利息收益。“类保本债基”较好地解决了这一问题。它具有随时变现的流动性，投资者可根据自身需求随时进行申购赎回，从而满足其对现金管理的需求。
另外，这只基金的认购、申购费率均为零，且赎回费全部归入基金资产。业内人士评价认为，这一费率结构设计大大降低了投资者的交易成本，符合储户们“精打细算”的特点和需求，且对提升基金业绩也有明显益处。
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