破解科技型中小企业融资难题 全力打造中关村金融服务新模式

　　2009年3月,,未来的发展战略目标是把中关村建设成为具有全球影响力的科技创新中心。截止2010年末,中关村示范区内已拥有高新技术企业15720万余家,上缴税收达到767亿元,总收入超过15940 亿元,对北京市GDP增长贡献率为28.4%,是北京区域经济的重要增长点。

　　为积极响应国家经济转型战略,全力支持首都科技金融创新建设,努力破解困扰科技型中小企业已久的融资难问题,2009年4月,中国银行(601988,股吧)率先提出加大对中关村国家自主创新示范区的金融服务支持力度,并积极探索支持中关村科技型中小企业金融服务的新路径。经过认真调研、论证、研发,中国银行北京市分行在吸收传统信贷模式和中小企业信贷服务新模式优势的基础上,大胆创新,为中关村高新技术中小企业量身定制了一套科技与金融相结合的业务模式,并于2010年12月正式面向园区推出了“中关村科技型中小企业金融服务模式”(以下简称“中关村模式”)。

　　因地制宜

　　设计中国银行特色“中关村模式”

　　“中关村模式”是北京分行在吸收传统信贷模式和中小企业新模式优势基础上进行的再开发,它充分考虑到了科技型中小企业的发展规律、企业特点和金融需求,在客户定位、营销模式、产品创新、专家顾问咨询、审批机制以及风险管理等方面做出了大胆创新。“中关村模式”致力为中关村内快速成长的科技型中小企业群体提供有力金融支持,扶持其做强做大;为科技型中小企业提供覆盖初创期、快速成长期和平稳发展期的产品体系,重点叙做“投保贷”和知识产权质押贷款,切实解决科技型中小企业融资难题。

　　其一,该模式摒弃了中小企业的传统标准,根据科技型中小企业具有快速创新和快速增长的特点,重新设置科技型中小企业客户标准。“中关村模式”服务的科技型中小企业客户销售收入最高可达到5亿元人民币,比传统的国标口径中小企业销售收入标准高出2个亿,使银行服务的客户范围进一步扩大,基本可覆盖园区绝大多数企业。

　　其二,在客户营销方面,该模式借鉴“中银信贷工厂”营销管理理念,明确目标客户,开展名单式营销,重点定位在中关村管委会认定的科技创新型企业,优先支持电子信息、环保、先进制造、新能源、新材料、生物医药等六大高新技术行业。

　　其三,科技型中小企业具有“轻资产、重技术”的突出特征,其可抵押资产较少,知识产权及核心技术的竞争力是其发展和壮大的主要源动力。为此,“中关村模式”承认科技型中小企业的专有技术、核心技术及专利品牌的资本属性和价值,在审批机制中有选择的引入专家评审,开创科技专家与金融机构合作先河。

　　其四,打破固有的“多级评审防范风险”的观念,减少审批层级,对“中关村模式”内发起的授信客户,通过“绿色通道”服务机制,指定专人尽责并全程跟进项目进度,为科技型中小企业提供更高效服务。

　　其五,本着“先行先试、力求成功、允许失败”的精神,为“中关村模式”设立单独的不良控制机制,设置适度的不良贷款容忍度,当超过容忍度时,停止该模式下业务,进行业务重检和后评价,真正做到在防范风险的前提下,给予园区企业最大的信贷支持;此外,采用“尽职免责”的问责机制,防范风险的同时,充分调动信贷从业人员的工作积极性,促进业务的全面开展。

　　最后,根据科技型中小企业不同成长阶段,特别是处于初创期企业的特点和融资需求,凭借中行集团资源优势,提供包括商业银行、投资银行、保险、租赁等多元化、一揽子金融产品,重点叙做知识产权质押贷款和投保贷特色产品,提供差异化、标准化的金融服务方案。

　　“中关村模式”的推出,是中国银行北京分行贯彻落实国家政策,在科技金融方面“先行先试”的有益探索,是中行公司金融业务的重要组成部分和又一业务发展增长点,它将有力地支持科技型中小企业健康成长,进一步提升中行中小企业金融服务的整体水平。

　　大胆创新

　　构建科技金融“中关村模式”产品体系

　　中国银行一直以来将产品创新工作作为推进中小企业业务发展的重要手段,为了更好地支持中关村高新技术企业的发展,在对现有产品进行梳理、整合的基础上,根据“中关村模式”需要以及科技型中小企业的金融需求,通过资源整合与研发创新,设计推出了“创新、科技、供应链、全球化”四大系列金融产品平台,以融资产品为核心,涵盖国际结算、国内结算、投资银行、保险等其他金融产品,为科技型中小企业客户提供全产品线的金融解决方案。

　　其中“创新金融系列”是以“投保贷”业务为代表的,突破传统金融服务,整合中银集团整体资源,为中关村高新技术企业提供的一体化金融解决方案;“助力科技金融系列”是以知识产权为核心的,结合高科技术企业特点的业务产品;“供应链金融系列”是以优质大中型企业为核心,通过打通上下游融资瓶颈,解决中小企业融资问题的产品;“全球化金融系列”则主要支持中关村“走出去”战略,集合中国银行全球化资源,帮助科技企业向海外发展。“中关村模式”四大系列金融产品可以满足科技企业初创期、成长期、发展期各个阶段金融服务需求,是分行在产品创新方面取得的阶段性成果。

　　积极把握科技型企业的特点,利用中国银行金融服务全面优势和新模式政策支持,面向园区内高新技术企业推出了“优信通宝”“税贷通宝”、“智贷通宝”、“小瞪通宝”等具有市场竞争力的创新产品,满足了企业融资需求,丰富了我行在中关村地区服务模式,提升了北京分行良好的品牌形象。

　　优势突出

　　“中关村模式”业务发展迅猛

　　中关村模式启动至今,北京分行支持的中关村中小企业客户数量已经达到89户,累计发放授信金额15.75亿元,在短短五个月的时间里,中关村中小企业客户数及贷款额均有了迅速的增长,有效地扩大了分行客户基础,调整了客户结构、优化了收益构成、全面提升北京地区中小企业业务市场份额。

　　中关村现已成为北京区域经济重要的增长点,是加快首都经济发展方式转变的强大引擎。中关村园区蕴含着强大的经济发展动力,发展潜力无限,企业活力无限。中行将继续以“中关村模式”为业务突破口,持续加强对中关村高新示范区域内企业的开拓和营销力度,大力提升市场份额与核心竞争力,在中关村区域做出“中国银行特色”。