陕西知识产权质押贷款开花结果

　　最近一段时间，吴军杰一直很兴奋。

　　因为不久前，、省中小企业局、知识产权局联合组织的一次大型银企对接会上，吴军杰的一个关于垃圾回收再利用的项目得到了多家银行的青睐。该项目在国际上技术领先。

　　吴军杰是陕西钵袈低碳能源股份有限公司的一个负责人。“目前我们已经和长安银行初步敲定了合作意向。”他说。

，对接会上，共有130家拥有知识产权的中小企业与52家银行业经营机构初步达成了超过18亿元的贷款合作意向。

　　在陕西，知识产权质押贷款已由星星之火呈燎原之势。

　　据魏军透露，陕西银监局将把知识产权质押贷款纳入对银行的考核体系，“以推动知识产权质押贷款的进展。”

　　政策“定心丸”

　　2011年2月15日，陕西银监局、省知识产权局、省中小企业促进局等7家单位联合起草制定的《陕西省知识产权质押贷款管理办法》（以下简称“《办法》”）正式出台，该《办法》的出台在业内被称为破冰之举。

　　“该《办法》的首创性在于比较全面地囊括了专利、商标、著作权三种主要类型的知识产权，实现了信贷介入、风险补偿、尽职免责和专项补贴等政策层面上的突破。”魏军称。

　　事实上，在很多银行人士看来，《办法》的出台，在很大程度上缓解了银行的顾虑，用魏军的话来说，就是为银行松绑、引路，“解决他们的后顾之忧。”

　　据记者了解，为解决贷款人存在不良贷款的担心，《办法》特意设计了风险补偿条款，对形成逾期的知识产权质押贷款，明确规定由政府设立的专项基金按照规定进行垫付式风险补偿。这一突破，为银行积极介入知识产权质押贷款吃了政策“定心丸”。

　　“目前，我们正在草拟科技型中小企业信贷风险补偿基金办法。”魏军透露。为了鼓励创新，明确规定对专利权质押贷款出现非主观责任形成不良贷款的，免予追究相关人员责任，提取贷款损失准备金时不抵扣贷款人的工资性费用。“藉此消除专利权质押贷款营销调查、审查和审批人员的后顾之忧，尽职贷款。”魏军称。

　　据记者了解，陕西省计划用5年时间完成200家以上科技型中小企业依靠知识产权获得质押贷款的工作。

　　银行行动

　　该《办法》实施后，涌现出一批有首创意义的融资案例。

　　浦发银行西安分行、宁夏银行西安分行分别对西安三茗公司、西安银桥公司的贷款是西北第一单专利质押贷款和商标专用权质押贷款；此后西安银行对西安新天地公司发放了西部首例涉农专利权质押贷款；长安银行大唐芙蓉园支行与电视连续剧《矿工矿嫂的平凡生活》达成了版权质押贷款合作。

　　目前，陕西省已经发放和准备发放的知识产权质押贷款合计1.1亿元。“还有130家拥有知识产权的中小企业与52家银行业经营机构达成初步贷款合作意向18亿元。”魏军透露。

　　为进一步推动知识产权融资，省知识产权局5月16日出台《陕西省知识产权质押贷款评估资助资金管理办法》，明确提出，评估资助资金从省知识产权专项中列支，用于本省注册的中小企业用发明、实用新型、外观设计专利权等知识产权质押贷款的评估费用。陕西银监局也在积极制定《小企业授信业务尽职免责办法》，以释放小企业授信业务的积极性，让银行吃上“定心丸”。

　　“在中小企业信贷方面，我们银行今年将主要侧重于科技型企业和文化企业。”长安银行小微企业金融服务中心总经理屈秉泉告诉记者。

　　在这两类企业里面，拥有知识产权是其主要特点，“科技型企业主要是专利权，文化企业主要是版权。”

　　在长安银行看来，科教优势和文化优势是陕西的两大优势资源，创新型科技中小企业是长安银行成立以来，在“调结构、促发展”中一直关注的市场之一。“做好这些企业的信贷工作，推动他们的成长，对推动陕西经济结构的调整、转变陕西的经济发展方式，有着积极的作用。”

　　2011年4月，长安银行印发了加强对高新技术类中小企业提供信贷支持的指导意见，并在全省地方银行中首家推出了知识产权质押贷款管理办法。

　　随后，该行于2011年5月5日为我省高新技术企业——宝鸡烽火电线电缆有限责任公司发放首笔知识产权质押贷款500万元，实现了长安银行小企业融资产品的新突破。

　　对于此次突破，屈秉泉至今记忆犹新。长安银行在与宝鸡烽火电线电缆有限责任公司的接触中，发现该企业为陕西省上市公司“烽火电子”的全资控股子公司，产品主要是为该企业提供军用特种电线电缆，“这是一家高新技术企业，已获得了3项实用新型专利，可以尝试以该新型专利的知识产权质押作为融资担保并追加保证单位的组合担保方式进行贷款。”

　　2011年5月4日，长安银行就支持科技创新型企业的政策和做法与宝鸡市知识产权局进行了沟通，双方初步达成了长期合作的意向，宝鸡市知识产权局对作为首笔支持宝鸡科技型企业的业务特事特办，由宝鸡知识产权局协助银行和企业向国家专利局进行质押登记，确保该笔贷款成功发放。

　　2011年5月5日，在办妥相关手续后，该笔贷款成功发放。

　　“知识产权质押贷款业务的开办，是长安银行继多户联保贷款以来又一次突破唯抵押论的产品创新，标志着长安银行在支持科技型企业发展方面迈出了跨越性的一步。”屈秉泉称。

　　据介绍，长安银行接下来将根据我省的实际情况，进一步创新知识产权质押贷款，“我们的大唐芙蓉园支行已经与《矿工矿嫂的平凡生活》达成了版权质押贷款合作。”

　　“通过目前已经成功的案例，我们可以看出，那些信誉好、基础好，具有符合国家产业政策项目的企业，容易受到银行的青睐。”魏军称。

　　心头病和难点

　　知识产权的价值评估方面存在的风险是银行的一块心病，“知识产权价值的评估是一大难点。专利、版权、商标等都很难有一个准确的评估，从而影响到放贷的设定和实现。”屈秉泉称。

　　基于这个原因，长安银行在知识产权质押贷款方面，倾向于那些具有一定基础的企业，“这些企业的专利易转化，具有较好的市场前景。”

　　目前，北京银行西安分行已经和陕西省知识产权局达成金额为2亿元的《中小企业知识产权融资体系战略合作框架协议》，双方将加强政企合作、携手推动陕西省知识产权质押贷款工作的开展。

　　同时，该行还与陕西省科技厅签署了科技金融战略合作协议，根据协议，未来3年内，北京银行将向陕西省科技企业提供30亿元授信额度，并充分利用自身“科技金融”服务的品牌优势，大力支持陕西科技创新和高新技术产业的蓬勃发展。

　　据北京银行西安分行公司部总经理杨莉介绍，知识产权质押贷款在北京银行早已不是新鲜事物，早在2008年7月22日，北京银行正式推出知识产权质押贷款产品，旨在解决中小企业面临的技术闲置与资金短缺两难困境。“但在陕西还处在起步阶段。我们将结合陕西实际情况，与相关部门共同推进这项业务。”

　　杨莉告诉记者，与上述部门的协议签署之后，北京银行将会根据对方提供的企业名录，根据企业不同的融资需求，开展信贷业务，“是否用知识产权质押贷款，主要还看企业的需求。”

　　在杨莉看来，这些企业毕竟主要是科技型企业，“知识产权还是比较多的，如果他们愿意以知识产权质押融资，我们将会给他们提供相关的服务。”

　　目前，北京银行在知识产权质押贷款方面已经有了比较成熟的操作方案，“我们将借鉴总行一些成功的案例，来推动陕西的知识产权质押贷款。”

　　但杨莉坦承，知识产权质押贷款目前还存在一些操作上的难点，“主要是登记方面。我们只能到北京去登记。”

　　“如果材料准备的不够完善，可能需要几次往返。”屈秉泉补充说。

　　尽管目前北京银行西安分行已经做成了两笔知识产权质押融资项目，但杨莉坦言，“比较吃劲。”

　　在她看来，“如果企业觉得成本过大，可能这方面的积极性就不会太高。企业融资，还是要看哪种融资方式成本更小。”杨莉表示，“政策出来之后，还要给政策一个着陆的环境，这点非常重要。”

　　“我们将从平台建设、风险补偿机制、社会环境等方面采取措施，为银行松绑，为企业创造便利的环境。”魏军表示。（记者殷高峰，实习生高翼、李强）