互联网金融监管的基本原则是什么

　　随着互联网金融的不断发展，我们越来越离不开互联网金融带来的便利，同样的，互联网金融的安全问题也值得我们探讨。想必很多人想要了解，?下面由小编为您介绍一下。

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　　对于互联网金融这样一类新出现的金融业态，需要留有一定的试错空间，过早的、。美国经济学家斯莱弗认为，任何制度安排都需要在“无序”和“专制”两种社会成本之间权衡。如果P2P和众筹的业务模式能坚持单笔金额小、人数少，就应该用私人秩序和司法来规范。P2P等无区域性、系统性影响地自然退出，是市场的一种自我淘汰机制，对整个互联网金融的长期有序发展未必是坏事。另一方面，整个互联网金融行业可以在摸索中寻找道路，但不能犯致命性错误，整体风险须在可控范围内。因此，：，又防范重大风险。

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，需要进一步厘清。从松到严，、注册、监督、。除此之外，法律本身也具有规范市场主体行为的监督约束作用，。违反法律的，可由司法机关负责处理。典型的例子是，。

，、方式和强度，。对于影响小、风险低的，可以采取市场自律、;对于影响大、风险高的，，，从而构建灵活的(而不是僵化的)、。评估应定期进行，。

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，，，，较少介入或干预具体业务。，，对金融企业各项业务内容和程序做出详细规定，强制每个机构严格执行，。一方面，，实现“原则”先行。,给业界提供必要的创新空间，同时指导和约束运营者承担对消费者的责任。另一方面,要在梳理互联网金融主要风险点的基础上，，事先予以规范。，有助于在维护互联网金融的市场活力与做好风险控制之间实现良好平衡，促进其可持续发展。

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，选择按照相对宽松的标准展业，、获取超额收益。互联网金融提供的支付、放贷等服务与传统金融业相仿，，将易于引起不公平竞争。事实上已经有持牌金融机构提出：为什么同样都提供支付服务或者从事贷款业务，?，维护公平竞争，，应确保两个“一致性”：一是不论是互联网企业还是传统的持牌金融机构，只要其从事的金融业务相同，;二是对互联网金融企业的线上、。

　　:关注和防范系统性风险

　　互联网金融的发展对于系统性风险的影响具有双重性，。一方面，通过增加金融服务供给、提高资源配置效率、推进实体经济可持续发展等，互联网金融的发展有助于降低系统性风险。另一方面，互联网金融也可能会放大系统性风险。互联网金融准入门槛低，可能会使非金融机构短时间内大量介入金融业务，降低金融机构的特许权价值，增加金融机构冒险经营的动机。互联网金融的信息科技风险突出，其独有的快速处理功能，在快捷提供金融服务的同时，也加快了相关风险积聚的速度，极易形成系统性风险。此外某些业务模式存在流动性风险隐患。例如，互联网直销基金1周7天、一天24小时都可以交易，但货币市场基金有固定交易时间，第三方支付机构需要承担隔夜的市场风险和流动性风险，这类“小概率、大损失”的黑天鹅事件对于此类模式的成败有重要影响。，及时化解和干预。

　　：全范围的数据监测与分析

　　及时获得足够的信息尤其是数据信息是理解互联网金融风险全貌的基础和关键，，。客观上，大数据为实施全范围的数据监测与分析，加强对互联网金融风险的识别、监测、计量和控制提供了手段。为此，，提出数据监测、分析的指标定义、统计范围、频率等技术标准。如对P2P平台设计经营性指标和风险性指标的定期与实时报送和分析机制。在数据监测、分析机制的建设过程中，应注意保持足够的灵活性，在定期评估的基础上持续完善，以及时捕获新风险。

　　：严厉打击金融违法犯罪行为

　　在精心呵护互联网金融的创新精神和普惠性的同时，必须及时惩治各类金融违法犯罪行为。互联网金融发展良莠不齐，少数互联网企业运营中基本没有建立数据的采集和分析体系，而是披着互联网的外衣不持牌地做传统金融，有些平台甚至挑战了法律底线。如一部分P2P脱离了平台的居间功能，先以平台名义获取资金再进行资金支配甚至挪作他用，投资人与借款人并不直接接触，这已突破了传统意义上P2P贷款的范畴。为此，必须不断跟踪研究互联网金融模式的发展演变，划清各种商业模式与违法犯罪行为的界限，依法严厉打击金融违法犯罪行为，推动互联网金融健康有序发展。

　　在打击金融犯罪的同时，也应当考虑与时俱进地修改部分法律条款，支持互联网金融发展。例如，美国《创业企业融资法》就是通过修订法条，将需要向SEC注册并公开披露财务信息的公司股东人数从499人提高到2000人，鼓励小企业通过众筹融资。

：加强信息披露，强化市场约束

　　信息披露是指互联网金融企业将其经营信息、财务信息、风险信息、管理信息等告知客户、股东等。准确充分的信息披露框架，一是有助于提升互联网金融行业整体和单家企业的运营管理透明度，从而让市场参与者对互联网金融业务及其内在风险进行有效评估，发挥好市场的外部监督作用。二是有助于增强金融消费者和投资者的信任度，奠定互联网金融行业持续发展的基础。、无从了解行业经营和风险状况，，抑制互联网金融发展。加强信息披露的落脚点是以行业自律为依托，建立互联网金融各细分行业的数据统计分析系统，并就信息披露的指标定义、内容、频率、范围等达成共识。当前，提升互联网金融行业透明度的抓手是实现财务数据和风险信息的公开透明。

　　：、顺畅、有建设性的沟通

、顺畅、有建设性的沟通，是增进相互理解、消除误会、达成共识的重要途径。一方面，，努力使双方就业务模式、产品特性、风险识别等行业发展中难题达成理解。特别是对法律没有明确规定、拿不准的环节，更要及时与相关部门沟通，力求避免法律风险。在此过程中，推进行业规则逐步健全。另一方面，，充分体认互联网金融企业在运营和内部风险管理等方面的特殊性，，降低合规成本。

　　：加强消费者教育和消费者保护

，也是许多国家的重点。要引导消费者厘清互联网金融业务与传统金融业务的区别，促进公众了解互联网金融产品的性质，提升风险意识。在此基础上，切实维护放贷人、借款人、支付人、投资人等金融消费者的合法权益。当前重点是加强客户信息保密，维护消费者信息安全，。例如，针对第三方支付中消费者面临的交易欺诈、资金被盗、信息安全得不到保障等问题，应针对性地加强风险提示，。

：强化行业自律

，行业自律的优势在于：作用范围和空间更大、效果更明显、自觉性更强。今后一段时期互联网金融行业的自律程度、，从而也影响着整个互联网金融行业未来的发展。为此，行业领头的企业必须发挥主动性，尽快带头制定自律标准，建立行业内部自我约束机制，不应一味等待政府的强制性干预。近期陆续成立的互联网金融协会应当在引导行业健康发展方面，尽快发挥影响力。特别是要在全行业树立合法合规经营意识，强化整个行业对各类风险的管控能力，包括客户资金和信息安全风险、IT风险、、流动性及兑付风险、法律风险，等等。

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　　互联网金融横跨多个行业和市场，交易方式广泛、参与者众多，有效控制风险的传染和扩散，。，加强跨部门的互联网金融运营、风险等方面的信息共享，。二是以打击互联网金融违法犯罪为重点，。三是以维护金融稳定，守住不发生区域性、系统性金融风险底线为目标，。

　　综上所述，是：；；；，；关注和防范系统性风险；全范围的数据监测与分析；严厉打击金融违法犯罪行为；加强信息披露，强化市场约束；、顺畅、有建设性的沟通；加强消费者教育和消费者保护；强化行业自律；。若您有其它问题，可以登录的官方网站，免费咨询律师！

　　责任编辑：周六