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零首付购房法律风险大

发布时间：2019-08-25 22:44:15

　　核心内容：近年来，房地产市场都倾向零首付购房模式，这种零首付促销方式吸引了不少购房者，但是也有很多购房者对此种模式采取观望态度。有律师提出，在这个环节中开发商借钱给购房者个人，违反了金融法律关于“企业不得贷款”的规定的。零首付购房模式暗藏法律风险，提醒购房者慎重考虑。以下是相关的详细内容，欢迎阅读。

　　随着房地产市场持续低迷，部分城市房地产开发商开始采取零首付促销方式。不久前，北京亦庄的某楼盘就打出“全盘无首付”促销活动，成为了北京首个零首付楼盘。而对于这种不同寻常的销售模式，购房者仍多采取观望态度。

　　零首付是否真的有那么便宜？还是商家准备的一个陷阱？

　　开发商垫资实现零首付违规

　　据了解，所谓的零首付一般出现在房地产市场不景气时，开发商既想卖掉房，又不想降价而想出的一个变通措施。也就是说，所谓的零首付并非购房者真正不用花钱就可以通过按揭购得房屋，而是开发商玩出的各种文字游戏。

　　位于北京亦庄的首套零首付楼盘，开发商打出的是“我垫资购房者限期还清”牌。以一套236万元的零首付房屋为例，其采用的方式系购房者需先行支付30万元定金，后此定金直接折抵房款，开发商为购房者垫付106万元首付，购房者在当年9月底和12月底分两次结清即可，没有利息，但如果购房者没有结清，开发商就会计算较高的利息。同时，开发商不仅可以选择自己垫资，也可能找关联公司垫资，或者联合银行以办理信用卡分期还款的形式刷卡支付首付。

　　这样的缓兵之计在法律上是否万无一失呢？

　　有律师提出，在这个环节中开发商借钱给购房者个人，违反了金融法律关于“企业不得贷款”的规定的。在最高人民法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》中明确规定，企业以借贷名义向社会公众发放贷款的应当认定为无效。也就是说，如果在按揭过程中银行一旦发现是开发商借钱给购房者付首付款，购房者自身是零首付的话，其将不符合个人贷款管理办法，一方面银行可以以违反此规定而不予办理贷款，另一方面，即使在办理了贷款手续之后，也很可能因为购房者缺乏相应的资信能力而停止提供贷款，最终导致购房者个人的贷款不能。

　　虚抬房价从银行多贷款违法

　　除了开发商垫资达到零首付外，广东省深圳市一处楼盘的开发商则想出与银行联合造假，抬高房价评估，从而将首付款“虚化”的歪招。