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民间借贷“无间道”

发布时间：2019-08-06 14:56:15

　　阿里巴巴CEO卫哲介绍说，“‘诚信通’是为了真正满足‘普及电子商务、普及诚信’的百万小企业的夙愿，这款入门级服务的产品将帮助更多被传统经济忽略或搁置的小企业‘蚂蚁雄兵’，通过互联网技术和电子商务手段优化资源分配、寻找更大的内贸蓝海市场。”

　　马云怎么去放这种贷款呢？答案是铺天盖地的人海战术，将调动5000多渠道深入21个省近百个城市，向超过百万的地方小企业和个人网商群体，提供阿里巴巴专业上门服务。将安排5000多个渠道服务人员，每天上门拜访2个客户，一年超过200个工作日，初算应该可以覆盖和普及超过百万的小企业客户。

　　根据阿里巴巴自己提供的数据显示，在“诚信通”试水期间的二周内，国内就有10000家诚信经营、货真价实的小企业获得了阿里巴巴额度不等的诚信保障金，其中来自台州的浙籍“女旗王”陈莉已获得了100万诚信保障金授信。

　　“‘小企业商业信用体系’是后经济危机时期，阿里巴巴帮助小企业快速建立信用的通道，将破解长期困扰企业发展的信用难题。”阿里巴巴诚信发展部负责人贾炯表示，阿里巴巴将以企业交易记录为依据，授信不等保障金额度和金融贷款，“诚信问题已成为后经济危机时期制约国内经济发展的瓶颈，由于缺乏信用体系的支持，商业行为的成本提高、风险加大。”

　　无论马云怎样包装自己的这个“诚信通”，它都已经实质上承担了可以为小型企业、网络商户提供经营所需资金的金融信贷服务，而且，这种服务是独立于现行所有的信贷体系之外的。

　　中小企业民间借贷也早已经是江浙等沿海发达地区，一个实际存在的地下金融市场，根据一些媒体报道2009年仅仅浙江就达到了2000亿元的规模，但这个数字并不是唯一的，中国民间借贷网上的数字达到3000多亿元。一边是中小企业的经营需要这种单笔数额不大、发生次数频繁的金融服务，另一边是各个大小银行对于此类业务的繁杂手续和有意控制。这种矛盾是民间借贷存在和发展的基础，也是其最大的软肋――没有正式名目。

　　一般来说，民间借贷是合法的，但必须是在法律允许的范围内，否则不受保护。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。

　　一家上市银行的高管评价说，马云现在做的这件事，超乎普通民间借贷行为的意义在于：它第一次以一家上市企业（阿里巴巴）的自有资金和品牌服务，向全国范围内可能的借贷者们提供流动资金，这几乎就是一个银行金融机构所从事的业务了。而马云的公司又并不是一家金融机构，它是一个网商，或者说是一个网络交易平台供应商，而它用于放贷的资金则是来源于自己（香港）上市募集资金和其他自有资金，所以其放贷的资金来源也不在现行的体系内。而且，阿里巴巴通过自己的调查网络和信用评价标准，来审核借贷者的资格，并对借出去的资金安全负责，这种模式，也是前所未有的，总之，无论其前途如何，、银行金融机构，提出了新的问题和挑战。

　　而来自于阿里巴巴的声音则是：上市公司只要对投资者收益负责，只要对利润负责，既然民间借贷有这样大的市场、这样旺的需求，那么没有理由不去从事。