大学生要结合自身需要 选择恰当的“校园贷”

　　银行信用卡、小额现金贷……大学生信贷产品多样化，贷款前也要“货比三家”

　　近日，大学生“裸条”事件将大学生信贷推向了风口浪尖。消费意识普遍但缺乏经济来源的他们往往会选择互联网借贷平台，但是其中不乏很多网络中介、高利贷推高了学生借贷市场利率，从中赚取“差价”。在大学生借贷中，大多数学生用于消费，还有一些用于助学贷款、创业贷款等。事实上，对于大学生信贷产品而言，除了互联网金融平台外，还有银行信用卡、小额的现金贷等多种方式。当然，选择适合的信贷产品的前提是：大学生要考虑好贷款成本，那就是自己是否具有还款能力，并且消费也要量力而行。

　　大学生也有“专属信用卡”

　　对于大学生而言，最靠谱的还是去银行办理正规业务，不过，申请消费贷款流程比从互联网金融平台借款相对来说要复杂、门槛高。据新快报记者了解，目前为大学生设置专属信用卡的有招商银行、浦发银行、建设银行、工商银行等。不过，有的信用卡，如浦发银行青春卡只要父母提供担保则可以提升额度否则额度为0，而招商银行校园版信用卡毕业前的信用额度则为0。

　　比如“浦发银行青春卡”，只要在官网提交基本资料、学生证、第二还款人的担保函等资料，15个工作日完成审核后即可收到信用卡。根据学历不同，浦发银行给予不同的消费额度，全日制大专的消费额度为5000元，本科则为10000元，研究生及以上则为15000元。除了消费额度外，该卡还给予持卡人“梦想金额度”，即除了消费额度之外，给予大学生额外的小额贷款，全日制大专可以获得10000元额度，本科可以获得25000元额度，而研究生及以上可以获得30000元额度。还款期限可以选择6到24期，6期的费率为0.83%，12期为0.80%，24期为0.79%。与正常信用卡一样，3个月可以提升临时额度，6个月可以申请提升永久额度。

　　建设银行莘莘学子信用卡就选择了与高校“联盟”，为学校学生定制信用卡并有学校LOGO，信用额度一般为本科生1000元到3000元，研究生为3000元到5000元。此外，还为持卡人提供了系列专享权益，包括校园团购优惠分期付款、优惠取现服务等等。

　　小额现金贷是不错的选择

　　不仅仅是传统银行，很多电商也推出了小额现金贷。对于急需用钱的大学生而言，这类产品不外乎是一种便捷的选择。

　　例如，平安普惠就推出了“i贷”产品，只要在平安银行的官网填好个人资料，上传身份证及人脸识别照片后，几分钟即可完成线上审核，根据借款人资质可以给予2000元到30000元不等额度。

　　并且，不少互联网巨头也瞄准了大学生消费市场，提供消费信贷产品，比如京东金融就推出了“校园白条”，凡是拥有校园白条的学生，可享受在京东“先购物后付款”，授信金额在3000元到8000元之间，有30天免息期，教育培训等大额支出还能选择3个月到24个月分期还款，目前京东白条的分期服务最低费率为0.5%。只要用户关注校园白条公号后递交资料，线下面签审核后即可开通该功能。不过，要想精明消费还需要关注平时的“打折季”或者促销活动。

　　再比如阿里的信用消费贷款“花呗”，消费者最高可获得3万元信用额度。除了花呗外，对于芝麻分在600以上的学生，可以申请“借呗”的现金贷款。按照分数的不同，可以申请的贷款额度从1000元到50000元不等，还款最长期限为12个月，日利率为万3，即一千元贷款一天利息为0.3元。

　　此外，也有银行针对学生群体推出集借贷、消费于一体的线上金融服务。例如工行于去年底发布了“工银e校园APP”，为学生提供低息贷款、免费汇款、免费通话、免费兑换、公益活动等服务。其中，低息贷款是指符合条件的学生可以得到该行提供的100元至6000元不等的信用贷款，贷款可到其“学生购”平台进行线上消费。

　　优选互联网金融平台贷款

　　目前，线上开发学生贷款的P2P网贷平台按照主要产品类型可以分为几类，分别是助学贷款平台、学生创业贷款平台和学生消费贷款平台，其中，学生消费贷款平台发展最快。最近一年，许多以分期付款商城起家的网站，也建立了自己的P2P网贷平台，销售打包好的学生贷款资产包，形成了从资产端(学生贷款)到负债端(债权转让)的资金闭环。

　　从贷款申请和审核上看，各家P2P平台主要采用的是视频身份认证、学籍认证和联系人认证的方式，来确定借款学生的真实在校身份，通过学校和监护人的社会声誉来隐性担保学生的贷款。具体到不同的产品类型，还有些不同。网贷之家研究员肖洋对新快报记者表示，创业类学生贷款一般需要提供完整的商业规划书，由专人评审或者大众投票来审核；助学贷款由于面对的人群年龄范围广(18-60周岁)，背景复杂，需要一定的收入和资产证明来做信用背书；而消费类学生贷款需要近半年的银行流水、手机通话记录等来分析学生的消费行为，借助个人信用风险分析系统和风控人员，双重审核。

　　在借款额度与期限上，各家平台的差别也比较大。肖洋表示，目前借款最低是100元，如名校贷，最高是500万元，而学贷网一般在1000元-10万元之间；期限上最低是1个月，如速溶360、名校贷等，最高是3年如名校贷。而从分期付款购物平台产生的贷款略有不同，贷款额度除了有上限，还和该平台支持的产品品类有关系，比如3C产品、新车、驾校培训、轻奢等等，贷款并不是完全自由支配。

　　比如我来贷平台，给予大学生最高额度5000元，一般年化利率为10%到15%，24小时可以完成资料审核，分期期限在1到12个月之间。在7月30日之前，新注册用户可以获得1000元30天的免息贷款。

　　新快支招

　　大学生借贷如何防范风险？

　　学习金融知识，提高风险识别能力。

　　对于大学生而言，要多掌握金融知识，提高自己的金融能力。金融一定会伴随着风险，特别是在投资理财、借贷等领域，也会有很多陷阱和骗局，因此，大学生还要提高风险识别能力、风险防范意识。此外，建立正确的消费观，拒绝过度消费。

　　结合自身需要，选择最恰当的借款方式。

　　对保障性需求，国家有助学金等各项资助政策，有困难的大学生没必要碍于面子而让自己陷入困境。对一些临时性的需求，大学生可通过校园社区银行、互联网公司的小额现金贷等方式解决。

　　银率网P2P网贷分析师李先瑞提醒，从校园贷平台借款，一定要了解清楚相关细节，并签署正规合同。“如果一定要通过校园贷平台借款，有如下几点需要注意。其一，选择有资质、合规的平台；其二，详细了解利率、还款期限、逾期后果等细节，避免陷入高利贷陷阱；其三，评估并制定合理的还款计划。”

　　(原标题：除了互联网借贷平台 可选择的“校园贷”产品还是极多的 )