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如何为进出口业务中小企业融资

发布时间：2019-08-22 14:19:15

　　对于出口商迈克尔·海恩斯沃思（Michael Hains worth）而言，为海外客户延长支付期限已成为一种必要的竞争策略。其结果是，他的家族企业福莱尔实业（Flare Industries Inc.）要等上一年才能拿到货款，这家公司专为石油天然气产业生产设备。“如今，在大型国际项目中，我们的许多客户都要求极为苛刻的支付条件——漫长的支付周期和极少的阶段性付款，”现年31岁的海恩斯沃思如是说。

　　正如许多成长中的企业一样，这家位于德克萨斯州首府奥斯汀市的企业，开始了用出口订单进行自筹资（self-funding）之路，这将牺牲公司一定的运营资金储备。“用出口订单的自筹资不仅十分艰难，而且因为中小企业融资困难还使得我们在国际项目的营销上也遇到诸多难题，”海恩斯沃思说。“通常情况下，我们不得不大幅提高价格以满足项目筹资的需要，而这样则会让我们的竞争优势荡然无存。”

　　1998年，海恩斯沃思终于找到一些解决办法，那时他开始听说进出口银行（Export-ImportBank），该机构由美国联邦政府设立，专为美国出口商提供担保以帮助他们获得运营资金贷款，并为其提供出口信贷保险以抵御外国客户的不支付风险。在进出口银行的信贷支持下，过去十年间，他的公司国际市场销售额增长了三倍以上。海恩斯沃思说，“要是没有进出口银行，我们将无法提供客户希望得到的支付条件。”

　　来自美国商务部的报告显示，97%的美国出口商均为小企业，它们大约贡献了美国出口总额的三分之一。但是，开拓海外市场依然面对着重重困难。再加上信息与规则障碍，事实上，许多银行并不会优先考虑针对小型企业的贸易中小企业融资。

　　然而，进出口银行正逐步填补着这一缺憾。进出口银行曾被指以牺牲小型出口企业为代价，过分专注于大企业的中小企业融资业务；为此，美国国会通过决议，要求其每年给予小企业更大的信贷支持。为了给这些出口商提供更多支持，该机构已专门成立了小企业部。其结果是，对创业公司而言，目前的出口贷款程序较之从前已容易许多。

　　对于那些从事与环境相关的出口业务的企业来讲，考虑进出口银行的服务还有另一个原因：最近几年来，那些投资与可再生能源和水利工程相关的产品与服务的公司，进出口银行将给予更长的偿还期限。“与其它公司不同，这些公司早在成立之初就致力于全球化经营，我们希望为其提供服务与支持，”进出口银行副总裁琳达·康琳（Linda Conlin）如是说。

　　要想获得进出口银行的必要支持，创业者的目光不能局限于本地银行的中小企业融资额度。“或许它们增长迅猛，每年能获得1,000万美元的收入。但可能突然接到一份来自沙特阿拉伯某公司500万美元的合同，该公司意图购买一些油气设备。”JP摩根（进出口银行愿为小企业提供贷款最积极的贷款方之一）达拉斯分行执行董事马萨·简特瑞（Martha Gentry）解释说，“他们通常会选择去当地银行，想要以应收款项为担保借钱，但大多数银行往往犹疑不决；这是因为，国际资产与高风险紧密相关，它们只能被看着附属担保。”

　　找到一家专注于进出口中小企业融资业务的银行能保障国际交易的顺利进行，海恩斯沃思特别强调找到合适贷款方的重要性，在他看来，这类银行不仅要有专业的进出口中小企业融资经验，还要能满足公司日益增长的中端市场业务的发展需要。“找到一家好银行，并与之建立良好关系，这实在太重要了，”海恩斯沃思感叹道，他的公司在2007年的销售额已突破2,000万美元。“进出口贸易往往离不开中小企业融资业务，要是没有银行，你的进出口业务规划将寸步难行。”