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中小企业融资“媚外”？

发布时间：2019-08-24 02:25:15

　　“我的企业有钱买设备，无钱买土地，能否获得你们的中小企业融资支持？”成都某企业老总从座位上站起来，手拿话筒向主席台上的嘉宾提问，这是近日在成都市中小企业局组织的中小企业融资推介会上出现的一幕。而回答提问的嘉宾则是外资银行———德富泰银行行长欧仕培（中文名）先生，他告诉这位老总，从12月11日起，该行可以为这样的企业提供中小企业融资支持了。
　　中小企业不是“鸡肋”
　　上述企业老总告诉记者，这几年他的生意还算过得去，2005年销售收入达到1.6亿元人民币，比2001年的2000万元翻了七个“滚”。企业为了发展壮大，不得不进行技术改造，把这几年赚的钱都用来买了设备。“现在最苦恼的是没有自己的厂房，全是租人家的，有三分之一的利润都是在帮房东老板挣。”这位老板说他做梦都在想花钱买下一块地修建自己的厂房，但钱从哪里来？他跑过几家国内的银行但都无济于事，因此才抱着最后一线希望来参加此次中小企业融资推介会，看看外资银行会否“帮忙”。
　　尽管德富泰在成都设立分行的事宜还处于前期准备阶段，但还是令类似众多中小企业老板们兴奋：外资银行为他们提供中小企业融资支持已不再遥远了。
　　据介绍，德富泰银行成立于1992年，原名泰华国际银行，外商独资银行。其股东为泰国正大集团、德国投资与开发有限公司等。2003年在德国复兴信贷银行的协助下，该行成功转型为服务于中小企业的银行，并同时更名为德富泰银行。
　　“中小企业不是鸡肋。”欧仕培说，也许一些中小企业的财务报表并不好看，但他们中不乏具有成长性良好的企业。这些企业往往就差那么几百万元资金，“要么，获得中小企业融资而从此发展壮大起来；要么，无后续资金供应而无法‘长大’甚至萎缩直至消亡。我们正是基于这样的认识而专注于从事中小企业融资业务的。”
　　如果说，德富泰银行由于目前尚未在蓉设立分支机构而使中小企业无法“立竿见影”获得中小企业融资支持的话，那么，已在成都设立了分行的英国渣打银行向中小企业融资则变得比较现实了。该行日前已针对中小企业推出了全新中小企业融资解决方案———快捷贸易通，包括提货担保、进口中小企业融资、出口押汇、出口信用证保兑等20多个产品，配合中小企业在不同经营环节的资金流特点和需求进行灵活组合，量身定做。
　　防范风险做“活”信贷
　　欧仕培对做“活”信贷中小企业融资的理解是，针对不同行业，不同企业性质对中小企业融资条件的要求有所不同，对贷款利率实行风险定价机制。“这也符合高收益伴随着高风险的投资原则。”他举例说，科技企业是以智力资源作为生存基础的，这类企业不像传统企业那样有固定资产及流动资产，因此，他们对这类企业提供的抵押贷款，在抵押品价值打折上放得较宽，但在放贷利率上将定得较高。
　　风险定价是双向的，既有向高限倾斜的但同时也有向低限倾斜的。据欧仕培透露，目前他们在中国的北京、广州等地已经实施了这一利率定价机制，今后在成都设立分行后，也将在成都推行，“对那些偿债能力强，资信程度高，老板有专业知识和敬业精神强的中小企业，将给予优惠利率。”
　　相对于德富泰银行而言，渣打银行推出的“快捷贸易通”中小企业融资解决方案，在做“活”信贷中小企业融资这篇“大文章”时来得更“陡”：如果企业经营状况、财务状况、支付能力、管理团队等因素优良，符合银行的审核条件，可获得最高达抵押品价值10倍的贷款额度。
　　此外，做“活”信贷中小企业融资的另一条途径是担保公司的介入。目前担保机构与中资商业银行开展了合作，但如何与外资银行进行合作还是一个新问题。
　　中资银行不言放弃
　　成都市商业银行有关人士称，作为地方性商业银行，其业务定位本身就是为当地中小企业服务的。该行自1996年12月30日成立以来，就将“立足地方经济，立足中小企业，立足城市居民”作为己任，目前的贷款余额已从成立时的26.3亿元增长到上百亿元。针对中小企业贷款，前不久该行还推出了库、商、银业务，即借款人以该行接受的第三方即仓储方的存货质押办理短期业务，该行与借款人以及符合该行管理要求的仓储方签订三方合作协议及动产质押合同，实现该行对质押存贷的转移、占有，。目前，宏达物流与其开展了这一合作。
　　华夏银行(7.39,0.22,3.07%)成都分行张凡主任也称，虽然中资银行并未对自己的业务仅仅定位于为中小企业服务，但他们实际上早已在做这块业务，“因为目前西部地区99%的企业都是中小企业。虽然放贷给中小企业的占比，各家商业银行各不相同，但谁也不愿退出这一市场。”
　　中资银行开展对中小企业的中小企业融资服务也许会比外资银行更有优势。因为它更能准确理解中国文化背景，更便于双方的合作。同时，还有担保公司为借款人提供担保。特别是日前由国家发改委、，要求建立信用担保基金和区域性再担保机构，担保费率浮动等，这些都将间接促进中小企业融资，给中资银行带来商机。