典当：身边快速融资的渠道

　　一直以来，由于各种原因，小企业和个人在银行贷款一直比较难，银行要求借款者提供的担保资产质量高，手续多，审批严，周期长。如遇到银行贷款规模收缩，小企业和个人在银行贷款就更难了。不过，不少头脑灵活和观念开放的人士，在遇到资金紧张、借贷无门的时候，不再为资金紧张焦头烂额，而是把典当行作为短期中小企业融资的新渠道，救急解困。

　　现代典当行经过十几年的发展，数量也越来越多，全国几乎所有的大中城市，都有典当行，加上典当行管理日趋规范，典当行资金实力不断增强，推出的典当中小企业融资项目也越来越多，企业和个人中小企业融资更加方便了。

　　典当中小企业融资的特点就是手续简便，中小企业融资速度快，借款、还款方式灵活。

　　到典当行中小企业融资，只要借款人能提供合适的资产担保，带上本人的有效证件，就可以马上办理。典当只要有两种担保方式，一是质押，一是抵押。质押典当就是在典当期间，将典当物品交由典当行保管，典当行根据所典当物品的价值，参考市场价格和其他因素，经双方协商后确定一个典当金额，即时办理典当手续，当场就可以拿到资金，这种方式最为快捷简便，一般小金额典当中小企业融资多用这种方式。抵押典当就是典当人不需转移典当物品的占有，将该财产作为债权的担保，向典当行中小企业融资。在抵押贷款方式下，典当行要与你签订一个借款合同和抵押担保合同，约定借款期限、借款金额、综合费率和利率等有关事项，明确双方的权利义务，如果需要，还要办理相关抵押登记手续。这种典当方式比质押典当相比中小企业融资速度要稍慢一些，主要视办理完毕抵押登记手续需要的时间长短而定，一般2至5天就可以办好。不动产、无形资产等物品做担保典当中小企业融资一般都使用抵押典当的方式，中小企业融资金额一般也比较大。

　　除了借款速度快以外，对于还款典当行处理也很灵活。如位于我市环城路上的诚信典当行的做法是，客户在借款后，在约定的借款期限内，借款人可以提前还款，或者先还一部分，典当行会根据借款人实际的借款期限和借款金额，收取或退还利息和费用；也可以在合同约定的有效期内，还款后再借款，无需再另行签订合同和办理抵押登记手续，十分方便，充分体现短、快的特点。在与典当行签约办理了借款手续后，借款人可以在约定的借款期限内，需要多少就借多少，随借随还，结息方便。

　　正是由于典当行方便灵活的特点，时下不少个人喜欢通过典当方式周转资金。如果需要的资金不多，向亲戚朋友借，还欠人家一个人情，如果经常借，更不好意思开口了；如果借钱的金额大，别人不一定有，也未必肯借。有时遇到急需资金，就是通过银行能贷到款也来不及；有时需要资金的周期很短，就算银行贷款的利率低一些，但通过银行还款最短周期算下来，典当的利息费用反而比银行低一些。而到典当行中小企业融资，既快又省事，只需付点利息费用，无需通过关系，不欠人情，也没有额外其他负担，因而不少个人和企业把典当行作为资金周转的好场所。尤其是一些不能确定何时需要资金、又经常需要短期资金周转的企业和个人，更是愿意使用典当这种快速中小企业融资方式。

　　由于典当行的费、利率比银行的利率要高，所以在典当行的所借资金只能是短期周转使用，如长期使用就要考虑中小企业融资成本，能否负担得起。如何操作才能少付利息呢?一是要尽可能缩短使用期限，尽早还本付息，减轻利息负担。在借款之前最好有一个较为可靠的资金来源和还款计划，避免长时间资金占用。你可以根据自己的需要，同典当行约定半个月，一个月，甚至更长的时间，有多少先还多少，这样就可以少付部分利息。典当行并非执行固定的费率和利率，一般有较大的浮动空间，如果需要的资金金额比较大，借款人也可同典当行协商费、利率，如果是老客户，典当行一般会适当给予优惠。其次，要尽量选择抵押担保方式典当中小企业融资。抵押担保方式典当中小企业融资虽然要签订借款合同，可能还要办理相关抵押登记，手续要复杂一点，但典当行对于抵押物不需要保管和仓储，因而费率和利率比质押典当一般要低40％以上。所以，有条件的，尽量选择抵押借款方式，降低中小企业融资成本。如果你同典当行办理了一个有效时间较长的抵押手续，可随时到典当行办理借款，手续也十分简便，还可省去搬运质押物品的麻烦。

　　随着典当行业务的发展，可以典当的物品种类也越来越丰富。一些地方的典当行除了传统的黄金首饰、珠宝钻石、车辆、电器、流通物资、房地产等外，有价证券、提单、经营使用权、专利技术、企业应收账款等都可以典当，增强了中小企业融资者的中小企业融资能力。虽然可以典当的物品越来越多，但典当行不是所有物品都可以典当的，对那些无价值或价值不大，变现能力差，易燃，易爆，危险品，剧毒品，易变质，不易保存的物品，或被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的财产，或权属不明的物品，典当行是不会给予典当的。

　　通过典当行短期中小企业融资，最好对典当业务有一定的了解，这样既可以消除部分人进典当行没面子的心理和其他偏见，也可消除一些不必要的担心，有人认为自己的东西放进典当行价格太低，不划算，或担心自己的东西放在典当行，丢失了怎么办，典当行会不会动用自己的物品，或在典当期间典当行会处理掉自己的物品，等等。其实这些担心都是多余的。在典当时，对于不了解的地方，典当行一般都会给你解释相关事项，提醒注意的地方，如利息、费用如何收取，当票丢失要及时挂失，怎样办理转当等。

　　充分利用典当行的便利快速中小企业融资功能，会给自己的投资理财和生活提供了方便。一些人眼光独到，在偶然遇到出差或旅游家中无人的时候，把一些贵重物品放进典当行，只当小金额的资金，回家以后再赎回来，付出的利息费用也很少，把典当行当成保管箱，不必担心这期间物品被丢失。所以，多了解一下典当行，说不定在遇到资金紧张或其他情形时，也可以大方走进典当行，解决一时的困难。