典当是新型快捷融资工具

　　第三届北京金博会11月8日在北京展览馆正式开幕，金融界作为参展商将邀请基金公司、银行、券商的专家就市场热点和投资理财话题进行视频访谈。以下为北京宝瑞通典当行刘梅芳女士和徐云鹏先生访谈实录。

　　主持人：各位金融界的网友大家下午好！欢迎来到第三届北京国际金融博览会金融界网站直播间，今天我们非常荣幸的邀请到了北京宝瑞通典当行有限责任公司执行总经理、北京市典当行协会监事长刘梅芳女士；北京宝瑞通典当行有限责任公司房地产经营中心总经理徐云鹏先生做客金融界跟典当方面的话题跟大家做一个交流。

　　主持人：我们中国意识形态上的宣传，大家把典当行业看作是剥削的行业，而且在我们几代人当中留下一个并不好的形象，但是实际上并不是这样的。我想请刘总跟我们网友介绍一下，典当行在现代的金融体系中它有什么样的作用。

　　刘梅芳：你刚才介绍到典当大家认为的那种形象，实际上在新中国成立以后，典当重新复出以后，很多老百姓、中小企业对典当的认识，尤其是前几年都停留在您刚才说的那个状态里面。但是随着典当业不断的发展，近几年很多的老百姓，包括中小企业逐步地对典当有了新的认识。他们也非常的认同典当是一个新型的、快捷的融资工具。

　　那么我们做过统计，就是国家也有过统计，现在有80%的中小企业流动资金不能满足他们的日常需要，他们迫切地需要融资帮助，那么典当行在这里面应该讲起了比较重要的一个角色。

　　我可以举一个例子，我们宝瑞通典当行，在我们2006年的放贷额里面，我们总体累计放款金额达到了16亿，90%多以上的资金主要是放贷给中小企业。除了我们宝瑞通典当行以外，因为我还是北京典当协会的监事长，我们也了解到，包括全国的典当行业，主要的资金主要是为中小企业为服务，只有少量的资金是用于个人。个人这方面主要是用于自己的一些消费，他们抵押的物品价值比较低，主要是金银、珠宝之类的。这样的份额，我们这边只占了10%、20%的样子。中小企业的融资它表现的主要是规模相对要大抵押物价值要高很多，主要的当物主要是房地产和汽车。

　　主持人：您说这个数据让我非常的吃惊，没有想到典当行在中小企业融资里面起到这么大的作用。中小企业融资难是一个普遍的问题，那么对于中小企业来说，他选择典当行进行融资的时候有什么样的便利？而且他一般多数是用什么来抵押的？

　　刘梅芳：抵押的物品主要是房地产、汽车、包括股权。我们宝瑞通只接受上市公司和银行的股权。一般企业都会拥有自己的车辆，我们宝瑞通有高档车法拉利、蓝博基尼等等，那么捷达也有，我们的库存就有几百辆了。

　　主持人：库存的成本也很高的。

　　刘梅芳：对，还有4S店的融资也非常的迫切，因为他们到银行借钱，承兑汇票到期的时候，对于他来讲是还款的节口，所以这个时候可以向典当行进行融资。此外我们跟银行有很多的合作，我们对企业是有信用修复这样一个功能，实际上企业到期应该偿还银行的贷款或者是利息的时候，这个时候由于他在经营当中的困难，这个时候会有还不上的可能，或者是会贱卖自己的物资。这个时候他可以用自己的资产到典当行进行融资，然后偿还了银行的贷款，保住了自己的信用。

　　主持人：典当行的融资跟银行融资有什么区别呢？

　　刘梅芳：如果在银行融资过的中小企业自己会有感受，一般在银行融资通过的可能性，我们也做过一些调查，如果是十个中小企业去银行贷款，我们想可能80%并不完全符合条件，甚至还超过这个数额。为什么？我们中小企业在发展的初期，一方面贷款的资格、主体不一定符合银行的要求。还有他贷款的用途也不完全符合银行的要求，同时他信用积累的过程，也不足大的企业。因此贷款的难度是相当的大，而且在银行的融资时间比较长。

　　那么典当的一个特点就是方便、快捷它只要有抵押物，那么典当、融资非常的快捷。比方说他只要有民用品，比方说金银珠宝，那个是当时就可以拿到当金的。单笔的金银珠宝，我们就有上百万的，为一些做珠宝的小企业，为他们提供融资。

　　汽车的融资我们也是两三个小时就放款了，高达几百万都是这样的。房地产稍微慢一些，一般三到五天就会给他提供资金的，快的话当场就可以提供资金。

　　主持人：珠宝和汽车里面也有鉴定的风险？

　　刘梅芳：对。我们公司1997年就已经成立了，至今有十几年了，我们拥有一批专家的团队，专门的为这些当物进行评估鉴定，同时我们也有外聘合作的机构，如果是金额比较大，或者是说比方说像古玩字画这样的，我们有我们的合作单位，像珠宝学院、古玩学院这样的合作单位我们也有。

　　主持人：这样的话融资时间就长了一些？

　　刘梅芳：这些时间我们也会很快，因为我们的专家是当时坐店的，所以非常的方便，而且整个是视频一体的，我们有几个分公司，很方便为客户服务。但是他在其他的一个分公司，就是总部的专家可以对它进行视频的评估。

　　主持人：徐总您有什么补充的呢？特别是房地产融资企业？

　　徐云鹏：我认为宝瑞通典当行可以为企业、中小企业提供快速和高效的融资。为什么这样说呢？就是亲身经历是这样，就是作为一个企业来讲，我觉得当它用于生产和进行贸易的时候，利用房地产融资是一个非常快速的方式。原因主要是这么几点：第一点房地产的价值比较高。第二点操作的手续比银行快很多。我们刚才刘总也提到了，房地产平均操作的时间是3天到5天，特别是针对某些城区，比如说像海淀区，在我们日常操作过程当中，个人的住宅房地产最快可以达到当天放款，这个是根据政府的抵押登记的速度，对我们操作的影响是很大的。

　　但是从我们接单来讲，我们自己的处理，就是从跟客户洽谈到签订合同，到最后抵押登记，我们自己的操作时间一般是在两天左右。在这个期间一套房地产的价值，少则几十万、动辄几百万，甚至别墅、写字楼、公寓、商业用房等等，所以作为中小企业来讲，我觉得用他自己的房地产来去向典当行融资，是比较快速而有效的解决他资金短缺很好的一个方式。

　　主持人：我注意到你们主要是接受当品，有珠宝、有汽车、房地产还有材料。在当品的选择过程当中有什么样的讲究，是不是房地产你们倾向于接受易于变现的，别墅就是不是打一点折扣？

　　徐云鹏：您说的很对，我们选择当物的时候，我们比较喜欢做的像个人房地产，这块的变现速度和市场需求比较大，作为我们典当行来讲风险比较低。同时像公寓、写字楼、别墅，受众人群会比这个住宅要小，所以在我们一旦遇到绝当处置的时候，这个市场反映速度相对慢一些。针对这样的情况，也希望广大网友在利用房地产进行典当融资的时候，尽量的多用一些个人名下的房地产，特别是五环以里的个人的住宅。像一些对公的企业我们也经常操作，但是一个是操作时间和操作周期可能会长一些，第二个我们的评估价值和抵押率要比个人住宅的房地产抵押率要低一些。

　　主持人：对公的反而低一些？就是因为它不易与流通？

　　徐云鹏：对，就是这个道理。

　　主持人：刚才徐总给我们介绍一下你们选择抵押品的一个标准，那么我们的忘忧河中小企业家对你们进行典当融资需要什么注意的吗？

　　就是只需要把自己所属的资产带齐，把所有的证件带齐到典当行去融资，应该速度是很快的。同时刚才我们徐总也介绍到，我们大宗的房地产，实际上在北京市甚至在全国，我们操作的也是很多的。我们专门在海淀区资本中心设立了一个我们大宗房地产的一个办公场所，专门为我们中小企业提供快速的融资服务。目前海淀资本中心装修已经结束了，到年底的时候，中小企业的融资如果有这样需求的网友，可以到我们的资本中心区，可以快速的获得融资，那边操作的金额从几百万、上千万都可以操作的。

　　主持人：您说到很多中小企业到银行有资质的问题、投向的问题，他们80%、90%都通不过，还有创业认识是不是典当行也非常的适合？

　　刘梅芳：您说的很对，很多的年轻人大学毕业以后非常想创业，他没有资产，而且只有信用在银行，这个很难。我们在典当行看到很多。我有一个客户印象很深，就是中关村的一个客户，他签了一个广告的协议，但是他要替客户先把广告做了才可以拿钱，他把汽车临时典当了给了我们的典当行，我们给他提供了融资，当他业务做完了以后他可以赎回他的汽车。

　　主持人：这个是非常好的渠道？

　　刘梅芳：对。这样的客户经常会成为经常的顾客，因为别的融资渠道非常的摘，这个是有非常方便。

　　主持人：你们有引用记录吗？

　　刘梅芳：有，我们有一个网络系统，我们对我们的客户有信用评级，有的客户会忘记，我们提醒他你千万不要忘记你的赎回，同时续当的期限不要忘记，因为这个都会影响我们对他未来的评级，下一次来的时候，我们会对它的当物评级　 经过几年的积累，我们90%以上的客户都是非常信誉的。

　　我们有一个中小企业，在我们典当行融资大概有1300万，其实他就是为了偿还银行的利息和部分贷款，他说我一定要保护好跟银行这样的一个关系，正好银行的行长我也认识，我跟他们行长说，其实这样的客户是优质客户。

　　主持人：就是在你们的信用系统有没有记录银行的信用吗？

　　刘梅芳：目前没有，我们是希望将来能联系到一块儿。

　　主持人：刚才说到给创业人士融资，但是创业人士可能把东西放到您那里，但是往往有创业的风险，把东西放在那里赎不回来。

　　刘梅芳：也有这样的可能性，因此我们建议我们需要典当的客户，一方面用钱的时候要考虑好自己还款的能力。另外典当的时候，自己用多少钱是最重要的，而不是非要把自己的资产要当的很高的一个价值，这样它会容易有赎回的可能性。另外还我建议他选择一些品牌好的典当行，因为品牌时间比较长、而且品牌好的典当行，对当物的评估会更准确、更精准一些，对他“绝当”的时候会好一些。

　　徐云鹏：针对这次金博会，我们对广大的中小企业推出了一项新的产品叫房地产最高额抵押典当，这个跟传统的房地产抵押不同，主要是有三个特点：第一当金可以循环使用。第二当金随借随还。第三降低融资成本。作为广大的中小企业，通过这种新的房地产的融资方式，可以用它的房子高效的去融资。

　　主持人：谢谢。刘总还有几个问题，您本身的资金也是通过从银行融资来的吗？

　　刘梅芳：我们首先是自有资金。我记得我们注册规模，1997年成立的时候，，到现在我们的注册规模已经达到了1.7个亿，在全国我们也是注册规模最大的典当行。

　　主持人：宝瑞通主要还在北京还是在别的地方也有？

　　刘梅芳：我们现在主要营业网点在北京的五个城区，现在都有了我们的分公司，现在是7个营业网点。还有年底的时候我们会考虑四个分公司。

　　主持人：那么现在的典当行是通过什么做大的？

　　刘梅芳：从我们自己本身来讲，我们要做一个百年老店，我们认为信用是第一的。我们得到了中国农业银行、北京分行3A级的授信，银行业给我们一些信贷额度。

　　同时我认为专业是最重要的。因此我们也打造了一批我们的专业团队。另外我们也在不断地去扩大我们的营业网点，我们立足在北京，把北京的市场做好的同时，我们现在已经在外地，就是在天津，预计我们还会在全国的其他城市开展我们的连锁典当集团化的经营。

　　主持人：您预期这个行业会怎么样？

　　刘梅芳：我想典当的发展未来是越来越好，也能为我们的中小企业能提供更好的融资服务，我也期待着我们的中小企业通过典当的融资服务，发展越来越壮大。

　　主持人：听到您说个人典当汽车融资这个事以后，我想到一个笑话，就是美国有一个百万富翁，从纽约要去伦敦旅游，一去几个月，走之前他朋友说你把你的劳斯莱斯放到哪里？他说抵押给银行。他朋友说为什么、你又不缺钱？这位富翁就说抵押给银行只需要很低的费用，而且是保管一辆劳斯莱斯，并且是免费保管的，其实只要付一点停车费就可以了，您在哪里见过这么低的保管？就是说抵押费用低于您的保管费用？您这里会出现吗？

　　刘梅芳：典当如果是短期的典当借款融资，应该是非常划算的事情，银行的年贷款利率现在已经高达10%，基准利率是7%多，一般都上浮30%以上，如果是短期的，一两个月在典当融资，毕竟才4%多，所以会很划算。

　　如果是要到典当存车，高档的车辆我认为也是很划算的，您这个主意不错。我们曾经发现过我们的客户在春节的时候，把自己的车辆存到我们的典当行，为什么？因为我们典当行停车的条件在全国也是一流的，我们目前已经有了四个库，其中在我们的三元桥，就是宝瑞通典当行西坝河总店的那个位置有一个停车库，是24小时保安，包括监控都是24小时的，所以很安全。