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关于印发《银行卡异地跨行业务资金清算规则》的通知

发布时间：2019-08-21 23:40:15

银发[1998]598号

、广州分行，、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行；中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、上海浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、邮政储汇局：

　　为适应银行卡异地跨行信息交换业务的需要，现将《银行卡异地跨行业务资金清算规则》印发你们，请认真执行。

一九九八年十二月十四日

银行卡异地跨行业务资金清算规则

第一章总则
第一条为实现银行卡异地跨行业务资金清算的安全、快捷、方便，，并结合银行卡异地跨行业务的实际做法，特制定本规则。
第二条银行卡异地跨行业务资金清算要有利于控制资金清算风险，保证银行间资金清算的顺利完成；要符合现行联行清算制度的规定，有利于加速资金周转；要适应银行卡信息交换中心的特定做法，又要充分考虑和现代化支付系统的衔接。
第三条本办法所称银行卡，信用卡和借记卡的统称。
第四条银行卡信息交换总中心（以下简称总中心）负责向其会员单位（商业银行和区域中心）提供银行卡异地跨行业务的信息转接和清算信息服务，区域中心负责向其成员行提供银行卡跨行业务的信息转接和清算信息服务。
第五条银行卡异地跨行业务的资金清算流程应与交易信息转接流程相对应，便于清算信息的核对、查询及更正。

第二章基本规定
第六条银行卡异地跨行业务资金清算以银行卡信息交换中心的清分数据为依据。
（一）信用卡的授权ＰＯＳ交易业务，由代理行根据信息源提供的交易信息编制清算文件，通过信息交换中心清分、轧差，产生清算数据，。
（二）ＡＴＭ及转账ＰＯＳ交易业务，由银行卡信息交换中心根据ＡＴＭ及ＰＯＳ交易产生清算数据，。
第七条资金清算采取日终轧差、净额清算的办法和“先借后贷”的记账原则。
第八条总中心、、银行卡跨行业务资金清算差额表、银行卡跨行业务资金清算凭证是办理清算的合法依据。
第九条，其账户应保证有足够的、用于每日清算的余额。
第十条，。各入网单位的清算资金均通过总中心或区域中心的账户对转轧差清算。
第十一条商业银行总行或分行与总中心或区域中心根据本规则的有关规定与会员单位签订协议，规定总中心与会员单位的清算方法和结算方式，明确各方在资金清算中的责任、义务及违规时的罚则。。
第十二条。
第十三条，用于弥补各清算单位资金划转不及时的头寸缺口。

第三章基本做法
第十四条每日日期切换后，总中心对当日的交易信息分别按商业银行和区域中心进行清分、汇总、轧差，产生各商业银行需清算资金的差额和区域中心需清分的差额，产生“银行卡跨行业务资金清算平衡表”和“银行卡跨行业务资金清算凭证”，。
第十五条各区域中心对转接的异地跨行交易按其成员行进行清分，产生区域中心清分差额和各成员行需清算资金的差额，产生“银行卡跨行业务资金清算差额表”和“银行卡跨行业务资金清算凭证”，。
第十六条，。。
第十七条，由总中心将资金清算信息发送给商业银行总行，当其清算差额为付差时，。
第十八条，再根据总中心开具的“银行卡跨行业务资金清算凭证”借记总中心账户，贷记收差商业银行准备金存款账户，。
第十九条若区域中心的清分差额为付差，，。反之，则待收到总中心汇划的收差后，。
第二十条为保证银行卡异地跨行业务资金清算按时完成，清算资金差额为付差的各会员单位，：00之前，。。

第四章清算纪律和责任
第二十一条参与银行卡异地跨行业务资金清算的各会员单位应恪守信用，履约付款，严格按上述规定和做法办理资金清算，不得拖延或拒绝办理。
第二十二条如发生对账不平，一律以总中心清算数据为准，先行记账，差额由各清算单位挂账。待查明原因后再行调整。
第二十三条由于总中心、区域中心提供清算数据差错或未及时提供清算数据而造成的损失，由总中心或区域中心按准备金存款利率承担赔偿责任。
第二十四条银行卡信息交换总中心原则上不予垫款。如遇会员单位因备付金不足或差错、拖延而造成款项不能及时到账时，总中心以清算账户中的备付金予以弥补。所垫资金按每日万分之五收取罚息。

第五章清算的差错处理
第二十五条各商业银行总行和区域中心经核对发现清算信息有差错的，应将差错情况向银行卡信息交换总中心反映，由总中心、商业银行和区域中心共同查找。
第二十六条对已查明的差错，按总中心制定的《差错及争议处理办法》的有关规定进行处理。有关账务调整交易并入当日清算。